Apa itu surat kredit berdokumen?
Surat kredit berdokumen (LC) adalah jaminan tertulis yang dikeluarkan oleh bank atas nama pembeli. Ini menjanjikan untuk membayar penjual sejumlah uang yang ditetapkan, asalkan penjual menyerahkan dokumen yang sesuai persis dengan persyaratan LC. Bank yang membayar, bukan pembeli secara langsung. Jaminan itulah yang menjadikan surat kredit berdokumen salah satu cara teraman untuk menyelesaikan pembayaran dalam perdagangan internasional.
Jika pembeli di negara lain meminta Anda untuk mengirimkan barang menggunakan surat kredit berdokumen, atau pemasok Anda menuntutnya sebelum mereka memproduksi pesanan Anda, artikel ini menjelaskan cara kerjanya, dalam bahasa yang mudah dipahami.
Surat kredit berdokumen bisa terasa rumit saat pertama kali Anda menemuinya. Ada banyak bank, daftar panjang dokumen yang diperlukan, tenggat waktu yang ketat, dan seperangkat aturan yang menghukum bahkan kesalahan ketik kecil sekalipun. Tetapi ide dasarnya sederhana: bank berdiri di antara pembeli dan penjual dan menjamin pembayaran, selama penjual melakukan persis seperti yang mereka katakan akan mereka lakukan.
Artikel ini akan memandu Anda melalui setiap tahap proses, mulai dari saat LC dibuka hingga saat pembayaran masuk ke rekening eksportir.
Surat kredit berdokumen adalah instrumen keuangan yang dikeluarkan oleh bank pembeli. Ini menginstruksikan bank penjual untuk membayar penjual sejumlah uang tertentu, dengan syarat penjual menyerahkan sejumlah dokumen tertentu dalam jangka waktu tertentu.
Kata kuncinya adalah “bersyarat”. Bank tidak menjanjikan untuk membayar bagaimanapun keadaannya. Bank berjanji untuk membayar jika penjual memenuhi setiap persyaratan yang diuraikan dalam LC.
Surat kredit berdokumen diatur oleh UCP 600: Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, yang diterbitkan oleh International Chamber of Commerce (ICC). UCP 600 mulai berlaku pada tahun 2007 dan merupakan aturan global tentang cara kerja LC. Bank-bank di Inggris menggunakan UCP 600, dan ini berlaku untuk LC yang diterbitkan berdasarkan hukum Inggris sama seperti di tempat lain. Pasca-Brexit, mekanisme surat kredit berdokumen di Inggris tidak berubah.
Nama formal yang digunakan dalam perbankan adalah kredit berdokumen, karena ini adalah fasilitas kredit yang bekerja melalui dokumen. Anda akan melihat kedua istilah tersebut digunakan secara bergantian.
Berikut adalah urutan lengkap kejadian, dari kontrak hingga pembayaran.
Langkah 1: Pembeli dan penjual menyepakati persyaratan. Kontrak penjualan menentukan bahwa pembayaran akan dilakukan melalui surat kredit berdokumen. Ini mencantumkan jenis LC, mata uang, jumlah, dan dokumen apa saja yang harus diserahkan penjual.
Langkah 2: Pembeli mengajukan permohonan ke banknya. Pembeli (disebut pemohon) mendatangi banknya (bank penerbit) dan mengajukan permohonan surat kredit berdokumen. Bank memeriksa riwayat kredit pembeli dan, jika puas, menerbitkan LC. Pembeli membayar biaya penerbitan, biasanya 0,5%–1% dari nilai LC.
Langkah 3: Bank penerbit mengirimkan LC ke bank penasehat. Bank penerbit mentransmisikan LC ke bank di negara penjual (bank penasehat). Bank penasehat memeriksa keaslian LC dan meneruskannya kepada penjual (penerima manfaat).
Langkah 4: Penjual meninjau LC dengan cermat. Ini sangat penting. Sebelum mengirimkan apa pun, penjual membaca setiap kata dalam LC. Jika persyaratan tidak dapat dipenuhi, tanggal pengiriman salah, persyaratan dokumen tidak mungkin: penjual harus meminta amandemen sekarang, bukan setelah pengiriman.
Langkah 5: Penjual mengirimkan barang. Setelah penjual yakin bahwa persyaratan LC dapat dicapai, mereka mengirimkan barang. Pengiriman menghasilkan dokumen utama: bill of lading (atau airway bill, untuk angkutan udara).
Langkah 6: Penjual mengumpulkan semua dokumen yang diperlukan. Penjual mengumpulkan setiap dokumen yang tercantum dalam LC, faktur komersial, bill of lading, daftar kemasan, sertifikat asal, sertifikat asuransi, dan dokumen lain yang ditentukan. Setiap detail harus cocok persis dengan LC.
Langkah 7: Penjual menyerahkan dokumen ke banknya. Penjual menyerahkan set dokumen ke bank penasehat (atau bank konfirmasi, jika ada) dalam batas waktu yang ditentukan dalam LC.
Langkah 8: Bank memeriksa dokumen. Bank memeriksa dokumen terhadap persyaratan LC, baris demi baris. Berdasarkan UCP 600, bank memiliki lima hari kerja untuk menyelesaikan pemeriksaan ini.
Langkah 9, Jika dokumen sesuai, bank akan membayar. Jika dokumennya bersih, bank akan membayar penjual, baik segera (LC tunai) atau pada tanggal mendatang (LC jangka waktu). Bank kemudian mengirimkan dokumen ke bank penerbit untuk penggantian biaya.
Langkah 10: Bank penerbit menyerahkan dokumen kepada pembeli. Bank penerbit mendebet rekening pembeli dan menyerahkan dokumen pengiriman. Pembeli menggunakan bill of lading untuk mengambil barang dari pelabuhan.
Alur proses LC, disederhanakan:
Pembeli → [1. Mengajukan LC] → Bank Penerbit
Bank Penerbit → [2. Menerbitkan LC melalui SWIFT] → Bank Penasehat
Bank Penasehat → [3. Memberi tahu LC] → Penjual
Penjual → [4. Mengirim barang, menyerahkan dokumen] → Bank Penasehat
Bank Penasehat → [5. Memeriksa dokumen, membayar penjual] → Penjual
Bank Penasehat → [6. Mengklaim penggantian biaya] → Bank Penerbit
Bank Penerbit → [7. Mendebet pembeli, menyerahkan dokumen] → Pembeli
Pembeli → [8. Mengambil barang dengan dokumen] → Pelabuhan/Pengangkut
Pemohon (pembeli)
Perusahaan yang menginstruksikan banknya untuk membuka LC. Mereka adalah importir. Mereka membayar biaya bank dan pada akhirnya mengganti biaya bank penerbit setelah dokumen diterima.
Penerima Manfaat (penjual)
Perusahaan yang akan menerima pembayaran. Mereka adalah eksportir. LC diterbitkan untuk keuntungannya. Pembayaran hanya dipicu ketika mereka menyerahkan dokumen yang sesuai.
Bank Penerbit (bank pembeli)
Bank yang menerbitkan LC dan memberikan jaminan pembayaran. Jika pembeli tidak dapat membayar, bank penerbit tetap harus menghormati LC, itulah yang membuat jaminan berharga. Importir di Inggris biasanya menggunakan bank utama atau bank pembiayaan perdagangan mereka sebagai bank penerbit.
Bank Penasehat (bank penjual)
Bank di negara penjual yang menerima LC dari bank penerbit dan meneruskannya kepada penjual. Bank penasehat tidak menjamin pembayaran, hanya mengautentikasi dan mengkomunikasikan LC. Bank ini juga dapat ditunjuk sebagai bank tempat dokumen harus diserahkan.
Bank Konfirmasi
Pihak kelima opsional. Jika penjual tidak mempercayai bank penerbit (mungkin karena berada di negara berisiko tinggi), mereka dapat meminta LC untuk “dikonfirmasi” oleh bank di negara mereka sendiri. Bank konfirmasi menambahkan jaminan pembayaran independennya sendiri. Ini memberi penjual perlindungan ganda, kedua bank wajib membayar jika dokumen sesuai.
| Jenis LC | Artinya | Kapan Digunakan |
|---|---|---|
| Dapat Dibatalkan | Dapat dibatalkan atau diubah oleh bank pembeli kapan saja tanpa memberitahu penjual. Hampir tidak memberikan perlindungan kepada penjual. | Jarang digunakan dalam praktik. Secara efektif usang di bawah UCP 600. |
| Tidak Dapat Dibatalkan | Tidak dapat dibatalkan atau diubah tanpa persetujuan semua pihak, termasuk penjual. Memberikan perlindungan nyata. | Standar dalam perdagangan modern. Semua LC di bawah UCP 600 bersifat tidak dapat dibatalkan secara default. |
| Terkonfirmasi | Bank penjual sendiri menambahkan jaminan pembayarannya di atas jaminan bank penerbit. | Ketika penjual khawatir tentang keandalan bank penerbit atau risiko negara pembeli (misalnya, ketidakstabilan politik, risiko sanksi). |
| LC Tunai | Pembayaran dilakukan segera ketika penjual menyerahkan dokumen yang sesuai. | Ketika penjual membutuhkan uang tunai dengan cepat. Jenis yang paling umum untuk transaksi perdagangan standar. |
| LC Jangka Waktu (atau ditunda) | Pembayaran dilakukan pada tanggal tetap di masa mendatang — misalnya, 60 hari setelah tanggal bill of lading. | Ketika pembeli membutuhkan waktu untuk menjual barang sebelum membayar. Juga disebut “LC termin”. Umum dalam perdagangan komoditas. |
| LC Standby | Bertindak lebih seperti jaminan bank daripada alat pembayaran perdagangan. Pembayaran hanya dipicu jika pemohon gagal memenuhi kewajiban. | Digunakan sebagai ikatan kinerja atau alat dukungan kredit. Umum di pasar AS dan untuk kontrak layanan. Berbeda dalam tujuan dari LC komersial. |
LC secara tepat menentukan dokumen apa saja yang harus diserahkan penjual. LC perdagangan internasional yang umum memerlukan:
Faktur Komersial
Dikeluarkan oleh penjual. Menampilkan pembeli, penjual, deskripsi barang, kuantitas, harga satuan, total nilai, dan Incoterm. Deskripsi barang pada faktur harus persis sama dengan LC.
Bill of Lading (B/L)
Dikeluarkan oleh jalur pelayaran. Membuktikan barang telah dikirim. Untuk LC, ini biasanya merupakan “set lengkap” bill of lading asli (biasanya tiga salinan asli). Bill of lading adalah dokumen kepemilikan, siapa pun yang memegangnya dapat mengklaim barang tersebut.
Daftar Kemasan
Rincian rinci pengiriman, jumlah kotak atau palet, jumlah item individual, berat, dan dimensi. Harus konsisten dengan faktur dan B/L.
Sertifikat Asal
Mengkonfirmasi negara tempat barang diproduksi. Diperlukan untuk keperluan bea cukai di banyak pasar dan untuk mengklaim tarif preferensial berdasarkan perjanjian perdagangan. Di Inggris, ini sering diterbitkan oleh Kamar Dagang.
Sertifikat atau Polis Asuransi
Diperlukan jika Incoterm menempatkan kewajiban asuransi pada penjual (seperti CIF atau CIP). Menunjukkan barang diasuransikan untuk pelayaran, biasanya untuk 110% dari nilai faktur.
Sertifikat Inspeksi
Kadang-kadang diperlukan oleh pembeli atau peraturan impor negara pembeli. Inspektur pihak ketiga memeriksa barang sebelum pengiriman dan menerbitkan sertifikat yang mengkonfirmasi bahwa barang tersebut sesuai dengan spesifikasi kontrak.
Dokumen Lainnya
Tergantung pada barang dan tujuan: sertifikat fitosanitari (untuk produk pertanian), sertifikat kesehatan (untuk makanan dan produk hewani), sertifikat berat, atau draf bank tertentu.
LC mencantumkan setiap dokumen yang diperlukan, jumlah pasti salinan asli dan salinan, serta cara penulisan setiap dokumen. Penjual harus menyerahkan semuanya sebelum batas waktu penyerahan.
Ini adalah konsep terpenting untuk dipahami tentang surat kredit berdokumen.
Bank tidak melihat barangnya. Mereka tidak peduli apakah pengiriman tepat waktu, apakah pembeli senang, atau apakah penjual telah melakukan semua yang disyaratkan kontrak. Bank hanya berurusan dengan dokumen.
Berdasarkan UCP 600, bank harus memeriksa apakah dokumen sesuai “secara nyata” dengan persyaratan LC. Ini dikenal sebagai standar kepatuhan ketat. Dokumen harus persis sama dengan persyaratan LC.
Apa yang dianggap sebagai ketidaksesuaian? Contohnya meliputi:
Tidak satu pun dari ini tampaknya merupakan bencana besar. Tetapi salah satunya menciptakan ketidaksesuaian, dan ketidaksesuaian berarti bank tidak lagi berkewajiban untuk membayar.
Pelajaran bagi eksportir: baca LC sebelum Anda mengirim. Baca lagi setelah Anda mendapatkan dokumen Anda. Periksa setiap kata.
Ketika bank menemukan ketidaksesuaian, bank mengeluarkan pemberitahuan resmi tentang ketidaksesuaian kepada penyaji (penjual atau banknya). Bank tidak akan membayar sampai ketidaksesuaian diselesaikan.
Penjual kemudian memiliki beberapa pilihan.
Opsi 1: Perbaiki dokumen. Jika batas waktu penyerahan belum terlampaui, penjual dapat memperbaiki kesalahan dan menyerahkan kembali. Ini hanya mungkin jika dokumen itu sendiri dapat diperbaiki (misalnya, faktur baru dapat diterbitkan) dan masih ada waktu yang tersisa.
Opsi 2, Minta pembeli untuk mengabaikan ketidaksesuaian. Bank penjual menghubungi bank penerbit, yang menghubungi pembeli. Jika pembeli setuju untuk mengabaikan ketidaksesuaian, bank penerbit berwenang untuk membayar. Tetapi pembeli tidak berkewajiban untuk setuju, dan ini memberi pembeli alasan untuk menegosiasikan ulang harga atau menunda pembayaran.
Opsi 3: Terima pembayaran dengan cadangan atau ganti rugi. Beberapa bank akan membayar penjual dengan cadangan, yang berarti penjual mendapatkan uang tetapi setuju untuk mengembalikannya jika bank penerbit menolak untuk menghormati LC. Ini mengalihkan risiko ketidaksesuaian kembali ke penjual.
Opsi 4: Tahan dokumen sampai pembebasan dikonfirmasi. Pilihan teraman bagi penjual. Tidak ada uang yang bergerak sampai ketidaksesuaian secara resmi dibebaskan.
Tingkat ketidaksesuaian di seluruh industri sangat mencolok: sekitar 70% penyerahan pertama mengandung setidaknya satu ketidaksesuaian. Ini bukan masalah khusus, ini adalah norma. Sebagian besar ketidaksesuaian bersifat administratif, bukan disengaja. Aturan kepatuhan ketat memang tidak kenal ampun.
Surat kredit berdokumen melibatkan beberapa peristiwa biaya. Baik pembeli maupun penjual biasanya membayar biaya kepada bank masing-masing. Berikut adalah biaya utama dalam konteks Inggris.
Biaya Penerbitan (biaya pembeli)
Dikenakan oleh bank penerbit ketika LC dibuka. Biasanya 0,5%–1% dari nilai LC per kuartal, atau biaya tetap minimum. Pada LC senilai £100.000, ini bisa mencapai £500–£1.000 untuk LC 90 hari.
Biaya Penasehat (biaya penjual)
Dikenakan oleh bank penasehat untuk menerima dan mengautentikasi LC. Biasanya biaya tetap: £100–£200 di sebagian besar bank Inggris.
Biaya Konfirmasi (biaya penjual)
Jika LC dikonfirmasi, bank konfirmasi mengenakan biaya tambahan, biasanya 0,5%–2% per tahun dari nilai LC, tergantung pada risiko negara bank penerbit. Pada LC senilai £100.000, konfirmasi mungkin memakan biaya £500–£2.000.
Biaya Pemeriksaan Dokumen (biaya penjual)
Dikenakan ketika dokumen diserahkan untuk diperiksa. Biaya tetap per penyerahan: biasanya £150–£300.
Biaya Amandemen
Jika LC perlu diubah setelah diterbitkan: misalnya, untuk memperpanjang tenggat waktu pengiriman, baik bank penerbit maupun bank penasehat dapat mengenakan biaya amandemen. Anggarkan £100–£200 per bank per amandemen.
Biaya Ketidaksesuaian
Jika ditemukan ketidaksesuaian, bank mengenakan biaya ketidaksesuaian sebelum memproses pembebasan. Sekitar £75–£150 per ketidaksesuaian.
Biaya Penggantian/Negosiasi
Bank penasehat dapat mengenakan biaya untuk menegosiasikan atau meneruskan set dokumen. Bervariasi tergantung bank dan transaksi.
Total biaya pada LC senilai £100.000: biasanya £1.500–£4.000, tergantung pada jenis LC, konfirmasi, negara impor, dan apakah amandemen atau ketidaksesuaian timbul. Untuk LC yang lebih kecil, biaya tetap membuat persentase biaya efektif lebih tinggi.
Pembayaran dijamin oleh bank, bukan hanya pembeli. Risiko terbesar dalam perdagangan ekspor adalah pembeli tidak membayar. LC menghilangkan risiko itu, selama penjual menyerahkan dokumen yang sesuai, bank harus membayar. Penjual tidak perlu bergantung pada niat baik atau kemampuan pembeli untuk membayar.
Pembayaran tidak bergantung pada kesehatan finansial pembeli. Jika bisnis pembeli mengalami kesulitan setelah LC diterbitkan, itu tidak masalah. Kewajiban bank untuk membayar terpisah dari hubungan pembeli-penjual. Ini adalah salah satu prinsip inti hukum LC.
Memungkinkan perdagangan dengan pembeli yang tidak dikenal. Tanpa LC, mengekspor kepada pembeli baru di pasar yang asing adalah sebuah pertaruhan. Dengan LC dari bank terkemuka, penjual memiliki jaminan yang dapat diandalkan. Ini membuka pasar yang sebaliknya terlalu berisiko dengan persyaratan rekening terbuka.
Peluang pembiayaan. LC yang dikonfirmasi dapat digunakan sebagai jaminan untuk mendapatkan pembiayaan pra-pengiriman. Beberapa bank akan memberikan pinjaman dengan jaminan LC untuk membantu penjual mendanai produksi.
Proses terstruktur mengurangi perselisihan. Karena LC mendefinisikan secara tepat dokumen apa yang dibutuhkan, kedua belah pihak tahu apa yang diharapkan. Ada lebih sedikit ruang untuk kesalahpahaman setelah kejadian.
Bank hanya membayar ketika dokumen membuktikan pengiriman telah terjadi. Pembeli tidak membayar sampai dokumen yang mengkonfirmasi barang telah dikirim diserahkan. Ini jauh lebih aman daripada membayar pemasok di muka dan berharap barang tiba.
Kontrol dokumen. LC menentukan dokumen apa saja yang diperlukan. Pembeli dapat bersikeras pada sertifikat inspeksi, sertifikat asal, atau perlindungan asuransi tertentu. Jika penjual tidak dapat menyerahkannya, tidak ada pembayaran yang dipicu.
Leverage untuk menegakkan persyaratan kontrak. Persyaratan LC mencerminkan kontrak penjualan. Jika penjual mengirim terlambat, mengirim barang yang salah, atau menggunakan pelabuhan yang salah, dokumen tidak akan sesuai dan bank tidak akan membayar.
Syarat pembayaran dapat diperpanjang. LC jangka waktu (pembayaran ditunda) memberi pembeli waktu untuk menerima barang, menjualnya, dan menghasilkan uang tunai sebelum tanggal pembayaran tiba. Ini meningkatkan arus kas bagi importir.
Kreditabilitas diperluas ke transaksi. Jika pembeli relatif tidak dikenal di pasar penjual, kredit bank penerbit menggantikan kredit pembeli. Importir Inggris kecil yang didukung oleh LC Barclays atau HSBC jauh lebih kredibel bagi pemasok luar negeri daripada importir yang sama yang menawarkan rekening terbuka.
Biaya. Biaya bank untuk LC dapat menambah 1,5%–4% pada biaya transaksi. Untuk barang dengan margin tinggi, ini dapat dikelola. Untuk komoditas margin rendah, ini dapat membuat kesepakatan menjadi tidak ekonomis.
Beban administrasi. Menyiapkan set dokumen yang sesuai dengan LC membutuhkan waktu. Penjual membutuhkan staf berpengalaman atau freight forwarder yang berpengetahuan untuk melakukannya dengan benar. Satu kesalahan menciptakan ketidaksesuaian dan menunda pembayaran.
Kepatuhan ketat tidak kenal ampun. Satu kesalahan ketik saja dapat menciptakan ketidaksesuaian. Penjual harus menghabiskan waktu untuk memeriksa dan memeriksa ulang setiap dokumen sebelum penyerahan. Tingkat ketidaksesuaian penyerahan pertama sebesar 70% menunjukkan betapa sulitnya ini dalam praktik.
Proses lambat. Sejak pembeli mengajukan permohonan LC hingga penjual menerima pembayaran, bisa berlalu beberapa minggu. Jika amandemen diperlukan, atau ketidaksesuaian timbul, tenggat waktu akan semakin lama. Ini bukan mekanisme pembayaran yang cepat.
Risiko penipuan (untuk pembeli). Surat kredit berdokumen menjamin pembayaran terhadap dokumen. Ini tidak menjamin barang sesuai dengan yang seharusnya. Penjual yang curang dapat menyerahkan dokumen yang sepenuhnya sesuai untuk kontainer berisi barang yang tidak berharga. Upaya hukum pembeli adalah sengketa hukum, bukan sengketa LC.
Risiko mata uang dan negara (jika tidak terkonfirmasi). Jika bank penerbit berada di negara dengan kontrol mata uang atau ketidakstabilan politik, ada risiko bank tidak dapat atau tidak akan menghormati LC. Konfirmasi oleh bank Inggris menghilangkan risiko ini tetapi menambah biaya.
Mengikat lini kredit pembeli. Penerbitan LC mengonsumsi fasilitas pembiayaan perdagangan pembeli dengan banknya. Pembeli dengan fasilitas terbatas tidak dapat membuka beberapa LC besar secara bersamaan.
| Metode Pembayaran | Risiko bagi Eksportir | Risiko bagi Importir | Biaya | Kecepatan | Kapan Digunakan |
|---|---|---|---|---|---|
| Rekening Terbuka | Tinggi — penjual mengirim barang dan menunggu pembayaran. Pembeli bisa wanprestasi. | Rendah — pembeli membayar setelah menerima dan memeriksa barang. | Terendah — tidak ada biaya bank. | Cepat. | Antara mitra dagang yang mapan dan tepercaya. Umum dalam perdagangan intra-UE dan domestik. |
| Koleksi Dokumen (D/P atau D/A) | Sedang — bank mengontrol penyerahan dokumen, tetapi tidak ada jaminan pembayaran bank. Pembeli bisa menolak dokumen. | Sedang — pembeli memeriksa dokumen sebelum membayar, tetapi memiliki kontrol lebih sedikit daripada rekening terbuka. | Rendah — biaya penanganan bank yang sederhana. | Sedang. | Ketika ada kepercayaan tertentu tetapi penjual ingin mengontrol dokumen. Alternatif berbiaya lebih rendah dari LC. |
| Surat Kredit Berdokumen (LC) | Rendah — bank menjamin pembayaran terhadap dokumen yang sesuai. | Sedang-rendah — pembeli mengontrol persyaratan LC, tetapi harus mendanai bank. | Lebih tinggi — biaya penerbitan, penasehat, konfirmasi, dan pemeriksaan. | Lebih lambat — persiapan dokumen dan pemeriksaan bank memakan waktu. | Transaksi bernilai tinggi atau berisiko tinggi. Hubungan pembeli baru. Perdagangan pasar berkembang. |
| Pembayaran di Muka | Terendah — penjual menerima uang sebelum mengirim. | Tertinggi — pembeli telah membayar sebelum melihat barang. Risiko pengiriman tidak ada. | Rendah-sedang — hanya biaya transfer. | Cepat. | Ketika penjual memiliki semua kekuatan (misalnya, barang langka, posisi pasar yang kuat). |
Wawasan utama dari tabel ini: seiring penurunan risiko bagi eksportir, biaya dan kompleksitas meningkat. LC tidak selalu merupakan alat yang tepat, tetapi ketika risiko membenarkannya, tidak ada yang menawarkan perlindungan lebih baik dengan biaya yang wajar.
LC adalah pilihan yang tepat dalam keadaan tertentu. Ini tidak cocok untuk setiap perdagangan.
Gunakan LC ketika:
Jangan gunakan LC ketika:
Skenario: Sebuah perusahaan manufaktur Inggris yang berbasis di Birmingham. Midlands Precision Parts Ltd, memenangkan pesanan untuk memasok komponen rekayasa presisi kepada pembeli di Indonesia. Nilai kontrak adalah £85.000. Pembelinya baru. Midlands Precision belum pernah berdagang dengan mereka sebelumnya. Negara pembeli memiliki risiko pembayaran. Bank pembeli adalah bank regional Indonesia yang belum pernah didengar oleh tim keuangan Midlands Precision.
Apa yang mereka lakukan: Midlands Precision bersikeras pada LC tunai yang tidak dapat dibatalkan dan terkonfirmasi. Mereka tidak akan mengirim sampai mereka memiliki LC yang terkonfirmasi di tangan mereka, ditinjau dan disetujui.
LC dibuka: Pembeli Indonesia mengajukan permohonan ke banknya (bank penerbit) untuk LC yang menguntungkan Midlands Precision Parts Ltd, Birmingham, Inggris. Bank penerbit menerbitkan LC dan mengirimkannya melalui SWIFT ke HSBC UK (bank penasehat, dipilih karena merupakan bank perdagangan Midlands Precision). HSBC menambahkan konfirmasinya.
Persyaratan LC mengharuskan:
Midlands Precision mengirimkan barang dari gudang mereka di Birmingham, dikirim ke Felixstowe untuk kapal yang berangkat pada 10 Agustus. Tanggal B/L: 10 Agustus.
Mereka menyiapkan dokumen dengan hati-hati, menggunakan deskripsi barang persis dari LC. Freight forwarder mereka membantu. Mereka mendapatkan sertifikat asal dari Birmingham Chamber of Commerce. Mereka mengatur asuransi kargo laut melalui broker mereka.
Nyaris saja: Draf faktur mendeskripsikan barang sebagai “komponen baja presisi.” Manajer ekspor Midlands Precision menangkapnya sebelum penyerahan, LC menyatakan “komponen baja rekayasa presisi.” Dia memperbaiki faktur. Satu perbaikan itu mungkin menyelamatkan pemberitahuan ketidaksesuaian.
Dokumen diserahkan: 21 Agustus, dalam batas waktu 21 hari dan sebelum tanggal kedaluwarsa LC. HSBC memeriksa dokumen. Tidak ada ketidaksesuaian yang ditemukan. HSBC membayar Midlands Precision sebesar £85.000 pada 24 Agustus (tiga hari kerja bank untuk pemeriksaan).
Biaya yang dikeluarkan:
Midlands Precision menanggung biaya konfirmasi dan pemeriksaan (£2.050) sebagai biaya operasional bisnis. Pembeli membayar biaya penerbitan di Indonesia. Biaya bersih bagi Midlands Precision sekitar 2,4% dari nilai transaksi, harga yang wajar untuk pembayaran yang dijamin bank dari pembeli pertama kali di pasar berisiko lebih tinggi.
Apa perbedaan antara LC tunai dan LC jangka waktu?
LC tunai membayar penjual segera setelah dokumen yang sesuai diserahkan dan diperiksa, biasanya dalam waktu lima hari kerja. LC jangka waktu (atau termin) menetapkan tanggal pembayaran ditunda, seperti 60 atau 90 hari setelah tanggal bill of lading. Pembeli mendapat waktu untuk menjual barang sebelum membayar. Penjual menunggu lebih lama untuk uang mereka, meskipun mereka mungkin dapat mendiskontokan LC jangka waktu dengan bank mereka untuk mendapatkan uang lebih awal.
Apa artinya “terkonfirmasi” dan apakah saya membutuhkannya?
Konfirmasi berarti bank kedua, biasanya di negara penjual, menambahkan jaminan pembayaran sendiri ke LC. Jika bank penerbit gagal membayar, bank konfirmasi yang membayar. Anda memerlukan konfirmasi jika Anda khawatir tentang kelayakan kredit bank penerbit atau risiko negara di negara pembeli. Jika bank penerbit adalah bank internasional terkemuka di negara yang stabil, konfirmasi mungkin tidak diperlukan.
Bisakah LC dibatalkan setelah diterbitkan?
Tidak tanpa persetujuan semua pihak. Berdasarkan UCP 600, semua LC bersifat tidak dapat dibatalkan secara default. Ini berarti baik pembeli maupun bank penerbit tidak dapat membatalkan LC secara sepihak setelah diterbitkan. Perubahan apa pun memerlukan persetujuan penerima manfaat (penjual) juga.
Apa yang terjadi jika barang tiba sebelum dokumen?
Ini bisa terjadi pada pengiriman jarak pendek. Pembeli mungkin ingin mengambil barang sebelum bill of lading asli tiba. Dalam hal ini, jalur pelayaran dapat menyerahkan barang dengan surat ganti rugi (LOI), tetapi ini membawa risiko, karena mengabaikan kontrol dokumen LC normal. Beberapa importir mengatur rilis telex atau bill of lading ekspres untuk rute pelayaran pendek untuk menghindari masalah ini sama sekali.
Bisakah saya mendapatkan LC untuk pengiriman kecil?
Secara teknis ya, tetapi mungkin tidak hemat biaya. Jika pengiriman Anda bernilai £5.000 dan biaya bank saja mencapai £400–£600, Anda membayar 8%–12% dari nilai transaksi dalam biaya. Untuk transaksi kecil, koleksi dokumen atau asuransi kredit perdagangan mungkin merupakan alat yang lebih tepat.
Apa itu UCP 600 dan apakah berlaku di Inggris?
UCP 600 adalah seperangkat aturan ICC yang mengatur surat kredit berdokumen. Terakhir diperbarui pada tahun 2007. Ini berlaku kapan saja LC menyatakan bahwa ia diterbitkan berdasarkan UCP 600, yang merupakan praktik standar di seluruh dunia, termasuk di Inggris. Pasca-Brexit, bank-bank Inggris terus beroperasi di bawah UCP 600. Tidak ada padanan khusus Inggris; aturan ICC bersifat internasional berdasarkan desainnya.
Apa itu surat kredit berdokumen standby?
LC standby bekerja berbeda dari LC komersial. LC komersial adalah mekanisme pembayaran utama, pembayaran terjadi melalui LC. LC standby adalah cadangan: pembayaran hanya dipicu jika pemohon gagal membayar atau berkinerja. Ini berfungsi lebih seperti jaminan bank atau ikatan kinerja. LC Standby umum di pasar AS dan dalam kontrak layanan. Mereka diatur oleh UCP 600 atau ISP98 (International Standby Practices).
Berapa lama waktu yang dibutuhkan LC dari pengajuan hingga pembayaran?
LC yang mudah mungkin memakan waktu 2-3 minggu dari pengajuan hingga pembayaran, beberapa hari untuk penerbitan, beberapa hari untuk penasehat, kemudian waktu pengiriman dan persiapan dokumen, lalu lima hari kerja untuk pemeriksaan. Jika amandemen diperlukan, atau ketidaksesuaian timbul, tambahkan satu minggu atau lebih per siklus. Masukkan waktu tunggu LC ke dalam perencanaan produksi dan logistik Anda sejak awal.
Surat kredit berdokumen adalah jaminan bank, bank pembeli berjanji untuk membayar penjual, asalkan penjual menyerahkan dokumen yang sesuai.
Surat kredit berdokumen diatur oleh ICC UCP 600. Bank-bank Inggris menggunakan UCP 600, dan ini tidak berubah pasca-Brexit.
Ada lima pihak dalam sebagian besar transaksi LC: pemohon (pembeli), penerima manfaat (penjual), bank penerbit, bank penasehat, dan (opsional) bank konfirmasi.
Dua jenis yang paling umum adalah LC tunai (bayar saat penyerahan dokumen) dan LC jangka waktu (bayar pada tanggal mendatang).
Aturan kepatuhan ketat berarti dokumen harus persis sama dengan persyaratan LC. Bahkan kesalahan ketik kecil pun menciptakan ketidaksesuaian.
Sekitar 70% penyerahan dokumen pertama memiliki setidaknya satu ketidaksesuaian. Selalu baca LC dengan cermat sebelum mengirim dan periksa setiap kata dokumen Anda sebelum penyerahan.
Total biaya bank pada LC senilai £100.000 biasanya mencapai £1.500–£4.000, tergantung pada jenis dan kompleksitas LC.
Konfirmasi menambah biaya tetapi memberi penjual jaminan pembayaran dari bank yang mereka kenal dan percayai, penting ketika bank penerbit berada di negara berisiko.
Surat kredit berdokumen menawarkan keamanan pembayaran yang kuat bagi eksportir sebagai ganti biaya yang lebih tinggi dan kompleksitas administrasi. Mereka paling cocok untuk transaksi bernilai tinggi dengan pembeli baru atau berisiko lebih tinggi.
Untuk hubungan dagang yang rutin dan tepercaya, rekening terbuka atau koleksi dokumen biasanya lebih hemat biaya. LC adalah alat yang tepat ketika risiko benar-benar membenarkannya.
This article is part of a learning path — return to explore more topics.
Keep reading
Nomor EORI Dijelaskan: Apa Itu, Siapa yang Membutuhkannya, dan Cara Mendaftar Apa itu nomor EORI? Nomor EORI. Nomor Registrasi dan Identifikasi Pelaku Ekonomi, adalah referensi
Sertifikat Asal Dijelaskan: Apa Itu, Mengapa Penting, dan Kapan Anda Membutuhkannya Sertifikat asal adalah salah satu dokumen terpenting dalam perdagangan internasional. Dokumen ini juga merupakan
Dokumen Transit T1 Dijelaskan: Apa Itu dan Kapan Anda Membutuhkannya untuk Pengiriman UK-EU Apa itu dokumen T1? Dokumen T1 adalah dokumen transit pabean yang digunakan
Incoterm FCA (Free Carrier) Dijelaskan: Panduan UK Apa itu FCA? FCA, Free Carrier, adalah Incoterm di mana penjual menyerahkan barang kepada pengangkut yang ditunjuk oleh
Panduan EXW Incoterm (Ex Works): Panduan UK Apa itu EXW? EXW (Ex Works) adalah sebuah Incoterm di mana satu-satunya kewajiban penjual adalah membuat barang tersedia
Cost, Insurance and Freight (CIF) Dijelaskan: Panduan Inggris Raya Apa itu CIF? Cost, Insurance and Freight (CIF) adalah Incoterm di mana penjual membayar ongkos kirim