समुद्री माल बीमा क्या है?
समुद्री माल बीमा एक ऐसी पॉलिसी है जो समुद्र, हवा, सड़क या रेल द्वारा ट्रांज़िट के दौरान माल के भौतिक नुकसान या क्षति को कवर करती है। यह माल के मालिक (या जो भी Incoterm के तहत जोखिम वहन करता है) को वित्तीय नुकसान से बचाता है यदि शिपमेंट खो जाता है, क्षतिग्रस्त हो जाता है, या नष्ट हो जाता है। यह यूके कानून के तहत अनिवार्य नहीं है, लेकिन इसके बिना, आप किसी भी नुकसान की पूरी लागत स्वयं वहन करते हैं।
यदि आपका माल चीन और फेलिक्सटो के बीच कहीं जहाज पर है और आपको यकीन नहीं है कि आप कवर हैं या नहीं, तो यह लेख आपके लिए है।
समुद्री माल बीमा उन विषयों में से एक है जिसे कई नए शिपिंग कोऑर्डिनेटर कुछ गलत होने तक टाल देते हैं। यह एक महंगा गलती है। कंटेनर समुद्र में गिर जाते हैं। माल जहाज के होल्ड में भीग जाता है। शिपमेंट ट्रांज़िट में गायब हो जाते हैं। जब ऐसा होता है, तो सवाल यह नहीं है कि क्या आपको समस्या है, बल्कि यह है कि क्या कोई और इसके लिए भुगतान करता है।
यह लेख बताता है कि समुद्री माल बीमा कैसे काम करता है, कवर के विभिन्न स्तरों का व्यवहार में क्या मतलब है, यह आपके Incoterms से कैसे जुड़ता है, और एक विशिष्ट यूके आयात या निर्यात शिपमेंट के लिए इसकी वास्तव में क्या लागत आती है।
समुद्री माल बीमा एक प्रकार का परिवहन बीमा है जो भुगतान करता है यदि आपके द्वारा शिप किए जा रहे माल को ट्रांज़िट के दौरान खो दिया जाता है, चोरी हो जाता है, या क्षतिग्रस्त हो जाता है। नाम के बावजूद, यह समुद्री माल भाड़ा से अधिक कवर करता है। एक समुद्री माल पॉलिसी माल को कवर कर सकती है जो निम्न द्वारा ले जाया जा रहा है:
पॉलिसी पॉलिसीधारक को, आम तौर पर आयातक, निर्यातक, या जो कोई भी माल में बीमा योग्य हित रखता है, नुकसान के वित्तीय मूल्य के लिए क्षतिपूर्ति करती है।
समुद्री माल बीमा माल भाड़ा देयता बीमा से अलग नहीं है। माल भाड़ा देयता बीमा वाहक (शिपिंग लाइन, एयरलाइन, या हॉलर) द्वारा आपके माल को खोने या नुकसान पहुंचाने पर आपको कानूनी रूप से देय राशि को कवर करता है। वह देयता अंतर्राष्ट्रीय सम्मेलनों जैसे हैग-विस्बी नियम या मॉन्ट्रियल कन्वेंशन द्वारा अक्सर बहुत कम, सीमित होती है। समुद्री माल बीमा माल पर आपका अपना प्रथम-पक्ष कवर है, वाहक की देयता के बावजूद।
क्या कवर किया जाता है यह पूरी तरह से आपके द्वारा खरीदी गई पॉलिसी की शर्तों पर निर्भर करता है। अधिकांश यूके और अंतर्राष्ट्रीय माल बीमा पॉलिसियों में उपयोग किया जाने वाला मानक लंदन अंडरराइटिंग एसोसिएशन द्वारा प्रकाशित इंस्टीट्यूट कार्गो क्लॉज़ (ICC) है।
तीन मुख्य स्तर हैं: क्लॉज़ A, क्लॉज़ B, और क्लॉज़ C।
सबसे व्यापक स्तर पर, समुद्री माल बीमा कवर कर सकता है:
आपके कवर की सीमा इस बात पर निर्भर करती है कि आप कौन सा ICC क्लॉज़ चुनते हैं। अगला खंड प्रत्येक की व्याख्या करता है।
इंस्टीट्यूट कार्गो क्लॉज़ यह निर्धारित करते हैं कि कौन से जोखिम कवर किए जाते हैं। वे समुद्री माल बीमा की परिभाषा को नहीं बदलते हैं, वे आपकी सुरक्षा के दायरे को परिभाषित करते हैं।
| जोखिम | ICC C (न्यूनतम) | ICC B (मध्यवर्ती) | ICC A (सर्वाधिक व्यापक) |
|---|---|---|---|
| आग या विस्फोट | हाँ | हाँ | हाँ |
| जहाज का अटकना, फंसना, या डूबना | हाँ | हाँ | हाँ |
| ज़मीनी परिवहन का टकराना या पलटना | हाँ | हाँ | हाँ |
| जेटिसन (जहाज से फेंका गया माल) | हाँ | हाँ | हाँ |
| संकटग्रस्त बंदरगाह पर माल उतारना | हाँ | हाँ | हाँ |
| भूकंप, ज्वालामुखी विस्फोट, बिजली | नहीं | हाँ | हाँ |
| बह जाना | नहीं | हाँ | हाँ |
| जहाज, होल्ड, या कंटेनर में समुद्री जल, झील के पानी, या नदी के पानी का प्रवेश | नहीं | हाँ | हाँ |
| लोडिंग या अनलोडिंग के दौरान पैकेज का कुल नुकसान | नहीं | हाँ | हाँ |
| चोरी और हेरफेर | नहीं | नहीं | हाँ |
| टूट-फूट और रिसाव | नहीं | नहीं | हाँ |
| जानबूझकर क्षति या दुर्भावनापूर्ण कृत्य | नहीं | नहीं | हाँ |
| सभी अन्य आकस्मिक भौतिक हानि या क्षति | नहीं | नहीं | हाँ |
ICC C: नेम्ड पेरिल्स (न्यूनतम कवर)
ICC C कवर का न्यूनतम स्तर है। यह केवल क्लॉज़ में सूचीबद्ध विशिष्ट घटनाओं के लिए भुगतान करता है। यदि आपका माल चोरी हो जाता है, बारिश के पानी से भीग जाता है, या खराब संचालन के दौरान टूट जाता है और कारण सूचीबद्ध जोखिमों में से एक नहीं है, तो आपका कोई दावा नहीं है। ICC C वह मानक है जो Incoterms 2020 के तहत CIF Incoterm विक्रेताओं से प्रदान करने की अपेक्षा करता है। कई आधुनिक शिपमेंट के लिए, ICC C पर्याप्त नहीं है।
ICC B: मध्यवर्ती कवर
ICC B, ICC C में सूचीबद्ध अतिरिक्त नेम्ड पेरिल्स की एक श्रृंखला जोड़ता है। यह जहाज या कंटेनर में पानी के प्रवेश, और लोडिंग और अनलोडिंग के दौरान होने वाले नुकसान को कवर करता है। यह अभी भी चोरी या जानबूझकर क्षति को कवर नहीं करता है। ICC B कुछ वस्तुओं के लिए उपयुक्त है जहाँ अतिरिक्त नेम्ड पेरिल्स मुख्य चिंताएं हैं।
ICC A: ऑल रिस्क (सर्वाधिक व्यापक कवर)
ICC A, जब तक कि कोई विशिष्ट बहिष्करण लागू न हो, किसी भी बाहरी कारण से भौतिक हानि या क्षति के सभी जोखिमों को कवर करता है। यह समुद्री माल कवर का सबसे व्यापक मानक रूप है और अधिकांश वाणिज्यिक शिपमेंट के लिए इसकी पुरजोर सलाह दी जाती है। Incoterms 2020 के तहत, CIP Incoterm (कैरिज एंड इंश्योरेंस पेड टू) के लिए विक्रेता को न्यूनतम के रूप में ICC A कवर प्रदान करने की आवश्यकता होती है, जो पुराने Incoterms 2010 मानक से एक जानबूझकर उन्नयन है।
यदि आपको कोई संदेह है, तो ICC A खरीदें।
सबसे व्यापक ICC A पॉलिसी में भी बहिष्करण होते हैं। ये अधिकांश पॉलिसियों में मानक हैं:
अंतर्निहित दोष (Inherent vice)। यदि माल अपनी प्रकृति के कारण खराब हो जाता है, फल सड़ जाता है, रबर खराब हो जाता है, धातु जंग खा जाती है, तो बीमाकर्ता भुगतान नहीं करेगा। माल शिप किए जाने के समय अच्छी स्थिति में होना चाहिए था।
अपर्याप्त पैकिंग। यदि माल यात्रा के लिए ठीक से पैक नहीं होने के कारण क्षतिग्रस्त पहुंचता है, तो दावा शायद खारिज कर दिया जाएगा। समुद्री माल के लिए निर्यात-मानक पैकिंग की आवश्यकता होती है, खासकर लंबी समुद्री यात्राओं के लिए।
युद्ध और हड़ताल। युद्ध जोखिम और हड़तालें मानक ICC क्लॉज़ से बाहर रखी गई हैं। उन्हें आमतौर पर अलग से एक्सटेंशन के रूप में जोड़ा जा सकता है। अतिरिक्त प्रीमियम के लिए वॉर क्लॉज़ और स्ट्राइक क्लॉज़।
देरी। समुद्री माल बीमा भौतिक हानि या क्षति को कवर करता है, न कि देरी के कारण होने वाले वित्तीय नुकसान को। यदि आपका माल दो सप्ताह देर से पहुंचता है और आप एक अनुबंध खो देते हैं, तो यह माल बीमा दावा नहीं है।
बीमाधारक का जानबूझकर दुर्व्यवहार। यदि पॉलिसीधारक जानबूझकर माल को नुकसान पहुंचाता है या छोड़ देता है, तो कोई कवर नहीं है।
वाहक की दिवालियापन। यदि कोई शिपिंग लाइन दिवालिया हो जाती है और आपका कंटेनर फंसा रहता है, तो समुद्री माल बीमा उस वित्तीय नुकसान को कवर नहीं करता है।
आपका Incoterm यह निर्धारित करता है कि ट्रांज़िट में जोखिम किसका है, और इसलिए बीमा पॉलिसी किसके पास होनी चाहिए। यह अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में सबसे महत्वपूर्ण कनेक्शनों में से एक है।
अधिकांश Incoterms के तहत, हानि या क्षति का जोखिम यात्रा के एक परिभाषित बिंदु पर विक्रेता से खरीदार को हस्तांतरित हो जाता है। उस बिंदु से, खरीदार को सुरक्षा की आवश्यकता होने पर बीमा कराना होगा।
केवल दो Incoterms विक्रेता से माल बीमा की व्यवस्था करने की अपेक्षा करते हैं:
CIF (लागत, बीमा और माल भाड़ा): विक्रेता को खरीदार की ओर से समुद्री माल बीमा की व्यवस्था और भुगतान करना होगा। हालांकि, CIF केवल विक्रेता को न्यूनतम कवर खरीदने की अपेक्षा करता है। ICC C. वह न्यूनतम खरीदार के माल को पर्याप्त रूप से सुरक्षित नहीं रख सकता है। यदि आप CIF शर्तों पर खरीद रहे हैं, तो विक्रेता द्वारा व्यवस्थित पॉलिसी की जांच करें और विचार करें कि क्या आपको इसे टॉप-अप करने की आवश्यकता है।
CIP (भाड़ा और बीमा भुगतान किया गया): विक्रेता को बीमा की व्यवस्था करनी होगी, और Incoterms 2020 के बाद से, न्यूनतम आवश्यक ICC A (ऑल रिस्क) है। CIP सभी परिवहन साधनों के लिए उपलब्ध है, जिसमें मल्टीमॉडल भी शामिल है। यह खरीदार को CIF से बेहतर सुरक्षा प्रदान करता है।
अन्य सभी Incoterms के तहत। EXW, FCA, FAS, FOB, CFR, DAP, DPU, DDP, विक्रेता की बीमा की व्यवस्था करने की कोई बाध्यता नहीं है। जो कोई भी किसी भी समय जोखिम वहन करता है, उसे अपना कवर व्यवस्थित करना होगा। FOB या FCA शर्तों पर खरीदारों के लिए, जोखिम जल्दी (मूल बंदरगाह या नामित स्थान पर) हस्तांतरित हो जाता है, इसलिए उन्हें उस बिंदु से अपनी पॉलिसी की आवश्यकता होती है।
एक आम गलती यह मान लेना है कि चूंकि विक्रेता ने माल भाड़ा की व्यवस्था की है, इसलिए उसने बीमा की भी व्यवस्था की है। ये दो अलग-अलग चीजें हैं। अपने Incoterm और अपने कवर की जांच करें।
समुद्री माल बीमा को आम तौर पर माल के बीमा मूल्य के प्रतिशत के रूप में मूल्यवान किया जाता है। यूके बाजार में, स्थापित व्यापार मार्गों पर मानक वाणिज्यिक माल के लिए दरें आम तौर पर माल मूल्य के 0.1% और 0.5% के बीच होती हैं।
सटीक दर कई कारकों पर निर्भर करती है:
संकेतक यूके प्रीमियम उदाहरण (2025/2026 बाजार):
| माल का मूल्य | कवर का स्तर | सांकेतिक दर | अनुमानित प्रीमियम |
|---|---|---|---|
| £10,000 | ICC C | 0.15% | £15 |
| £10,000 | ICC A | 0.30% | £30 |
| £50,000 | ICC C | 0.15% | £75 |
| £50,000 | ICC A | 0.25%–0.35% | £125–£175 |
| £100,000 | ICC A | 0.20%–0.30% | £200–£300 |
ICC A (ऑल रिस्क) के तहत £50,000 के माल का शिपमेंट करने वाले एक विशिष्ट यूके आयातक के लिए, आपको लगभग £100–£250 प्रीमियम का भुगतान करने की उम्मीद करनी चाहिए। यह जोखिम में मूल्य के सापेक्ष एक छोटी लागत है।
न्यूनतम प्रीमियम भी लागू होते हैं, कई बीमाकर्ता कम-मूल्य वाले शिपमेंट के लिए भी प्रति घोषणा न्यूनतम £25–£50 लेते हैं।
बीमा राशि वह अधिकतम राशि है जो बीमाकर्ता कुल नुकसान की स्थिति में भुगतान करेगा। इसे सही करना महत्वपूर्ण है, कम बीमा आपको उजागर छोड़ देता है; अधिक बीमा करने का मतलब है उस मूल्य पर प्रीमियम का भुगतान करना जिसे आप वसूल नहीं कर सकते।
मानक विधि CIF मूल्य प्लस 10% है।
CIF मूल्य = माल की लागत + बीमा + माल भाड़ा
10% वृद्धि में आपके माल पर अनुमानित लाभ शामिल है, वह मूल्य जो आपको तब होता यदि शिपमेंट सुरक्षित पहुंच जाता। यह इंस्टीट्यूट कार्गो क्लॉज़ में संदर्भित अधिकांश समुद्री माल पॉलिसियों के तहत एक अंतरराष्ट्रीय स्तर पर स्वीकृत सम्मेलन है।
उदाहरण:
यदि आप FOB शर्तों पर खरीद रहे हैं और माल भाड़ा £2,500 है, तो 10% वृद्धि लागू करने से पहले माल भाड़ा और बीमा प्रीमियम का अनुमान जोड़ें। केवल माल के चालान मूल्य का बीमा न करें, आप अपने पूरे नुकसान की वसूली नहीं कर पाएंगे।
यूके में समुद्री माल बीमा की व्यवस्था करने के दो मुख्य तरीके हैं: ओपन कवर (जिसे वार्षिक या ओपन पॉलिसी भी कहा जाता है) और सिंगल शिपमेंट कवर।
ओपन कवर
एक ओपन कवर एक वार्षिक पॉलिसी है जो पॉलिसी वर्ष के दौरान आपके द्वारा किए गए सभी शिपमेंट को स्वचालित रूप से कवर करती है, प्रति शिपमेंट, प्रति मोड, और प्रति स्थान घोषित सीमा तक। आप बीमाकर्ता को प्रत्येक शिपमेंट घोषित करते हैं (अक्सर मासिक) और वास्तविक शिपमेंट के आधार पर प्रीमियम का भुगतान करते हैं।
ओपन कवर उन व्यवसायों के लिए सही विकल्प है जो नियमित रूप से शिपिंग करते हैं। यह प्रशासनिक रूप से सरल है (एक पॉलिसी, एक नवीनीकरण), आम तौर पर प्रति £ बीमा की गई राशि पर सस्ता है, और यह सुनिश्चित करता है कि आप कभी भी व्यक्तिगत शिपमेंट के लिए कवर की व्यवस्था करना भूल न जाएं। इसका मतलब यह भी है कि आप उन शिपमेंट के लिए कवर किए जाते हैं जिन्हें आप घोषित करना भूल जाते हैं, बशर्ते आप जल्द से जल्द बीमाकर्ता को सूचित करें।
सिंगल शिपमेंट कवर
सिंगल शिपमेंट कवर एक विशिष्ट यात्रा के लिए लिया जाता है। आप माल, मार्ग, मूल्य, और कवर स्तर को परिभाषित करते हैं, और पॉलिसी केवल उस शिपमेंट पर लागू होती है। यह ओपन कवर की तुलना में प्रति £ बीमा की गई राशि पर अधिक महंगा है लेकिन इसके लिए उपयुक्त है:
यदि आप एक शिपिंग कोऑर्डिनेटर के रूप में अपनी भूमिका में शुरुआत कर रहे हैं, तो अलग सिंगल शिपमेंट बीमा की व्यवस्था करने से पहले जांचें कि क्या आपकी कंपनी के पास पहले से ही ओपन कवर पॉलिसी है।
आप कभी-कभी समुद्री माल बीमा को “ऑल-रिस्क” या “नेम्ड पेरिल्स” कवर के रूप में वर्णित पाएंगे, बजाय इसके कि इसे ICC क्लॉज़ अक्षरों से संदर्भित किया जाए। ये शब्द एक ही अंतर का वर्णन करते हैं।
नेम्ड पेरिल्स बीमा (ICC C और, कुछ हद तक, ICC B) पॉलिसी में सूचीबद्ध विशिष्ट जोखिमों को ही कवर करता है। यदि हानि का कारण सूचीबद्ध नहीं है, तो आप कवर नहीं होते हैं। यह आपका दायित्व है कि आप दिखाएं कि हानि एक सूचीबद्ध जोखिम के अंतर्गत आती है।
ऑल-रिस्क बीमा (ICC A) किसी भी बाहरी कारण से होने वाली किसी भी आकस्मिक भौतिक हानि या क्षति को कवर करता है जब तक कि इसे विशेष रूप से बाहर न रखा गया हो। दायित्व बीमाकर्ता पर स्थानांतरित हो जाता है कि वह यह साबित करे कि कोई बहिष्करण लागू होता है। यह एक दावे में एक बड़ा कानूनी और व्यावहारिक लाभ है।
यूके में, “ऑल-रिस्क” का मतलब हर जोखिम नहीं है, यह अभी भी युद्ध, हड़ताल, अंतर्निहित दोष, और अपर्याप्त पैकिंग को बाहर रखता है। लेकिन यह नेम्ड पेरिल्स कवर से काफी व्यापक है, और सबूत के बोझ में बदलाव दावों को आगे बढ़ाना आसान बनाता है।
अधिकांश वाणिज्यिक शिपमेंट के लिए, ऑल-रिस्क (ICC A) उपयुक्त विकल्प है।
यदि आपके शिपमेंट के साथ कुछ गलत होता है, तो पहले 24 से 48 घंटों में आपके द्वारा की जाने वाली कार्रवाई महत्वपूर्ण होती है। एक खराब तरीके से संभाला गया दावा कम किया जा सकता है या खारिज किया जा सकता है, भले ही अंतर्निहित नुकसान मान्य हो।
चरण 1: क्षति या हानि को तुरंत नोट करें।
जब माल क्षतिग्रस्त या कम शिपमेंट में पहुंचता है, तो ड्राइवर के जाने से पहले डिलीवरी रसीद या वाहक के डिलीवरी नोट पर क्षति को नोट करें। क्षतिग्रस्त या अपूर्ण माल के लिए एक साफ रसीद पर हस्ताक्षर न करें। “स्पष्ट अच्छी स्थिति में प्राप्त” एक साफ रसीद है। यदि आप एक पर हस्ताक्षर करते हैं, तो आपने दावा को काफी कठिन बना दिया है।
चरण 2: अपने बीमाकर्ता को बिना किसी देरी के सूचित करें।
अधिकांश पॉलिसियों में एक अधिसूचना क्लॉज़ होता है जिसमें आपको जल्द से जल्द बीमाकर्ता को दावे के बारे में सूचित करने की आवश्यकता होती है। इंतजार न करें। अपने बीमा ब्रोकर या बीमाकर्ता से संपर्क करें और उन्हें परिस्थितियों के बारे में सूचित करें। वे एक दावा संदर्भ जारी करेंगे और आपको अगले चरणों के बारे में मार्गदर्शन करेंगे।
चरण 3: माल और सबूतों को संरक्षित करें।
बीमाकर्ता की सहमति के बिना क्षतिग्रस्त माल का निपटान, मरम्मत, या प्रसंस्करण न करें। सब कुछ, बाहरी पैकेजिंग, आंतरिक पैकेजिंग, और स्वयं क्षतिग्रस्त माल की तस्वीरें लें। जब तक दावा तय नहीं हो जाता, तब तक सभी मूल पैकेजिंग को रखें।
चरण 4: यदि आवश्यक हो तो एक सर्वेक्षण प्राप्त करें।
बड़े नुकसान के लिए, बीमाकर्ता माल का निरीक्षण करने और क्षति के कारण और सीमा पर रिपोर्ट करने के लिए एक स्वतंत्र समुद्री सर्वेक्षक नियुक्त कर सकता है। सर्वेक्षक के साथ सहयोग करें और सभी प्रासंगिक दस्तावेज प्रदान करें।
चरण 5: अपने दस्तावेज इकट्ठा करें।
एक विशिष्ट समुद्री माल दावे के लिए आवश्यक है:
चरण 6: वाहक के खिलाफ अपने अधिकार सुरक्षित रखें।
समुद्री माल बीमा क्षतिपूर्ति बीमा है। यदि वाहक ने नुकसान का कारण बना, तो आपके दावे का भुगतान करने वाले बीमाकर्ता को आपके लिए वाहक का पीछा करने का अधिकार है (सब्रोगाशन)। इस अधिकार को सुरक्षित रखने के लिए, आपको या आपके बीमाकर्ता को प्रासंगिक समय सीमा के भीतर वाहक के खिलाफ एक औपचारिक दावा जारी करना होगा। हैग-विस्बी नियमों के तहत समुद्री माल भाड़ा के लिए, यह डिलीवरी से एक वर्ष है। मॉन्ट्रियल कन्वेंशन के तहत वायु माल भाड़ा के लिए, यह दो वर्ष है।
तकनीकी रूप से, नहीं। समुद्री माल बीमा यूके में अनिवार्य नहीं है (जब तक कि आपका Incoterm आपको दूसरे पक्ष के लिए बीमा की व्यवस्था करने की आवश्यकता न हो)। आप स्वयं बीमा करना चुन सकते हैं, किसी भी नुकसान को अपने स्वयं के धन से अवशोषित कर सकते हैं।
सवाल यह है कि क्या स्व-बीमा एक तर्कसंगत निर्णय है।
एक्सपोजर पर विचार करें। समुद्र में खोया हुआ £50,000 का कंटेनर शिपमेंट आपके व्यवसाय से सीधे £50,000 का नुकसान है। ICC A दरों पर, उस शिपमेंट का बीमा करने की लागत लगभग £125–£175 है। प्रीमियम माल मूल्य का 0.25%–0.35% है। गणित बीमा खरीदने के पक्ष में जोरदार है।
आवृत्ति पर विचार करें। भले ही आप नियमित रूप से शिपिंग करते हों और अधिकांश शिपमेंट ठीक से पहुंचते हों, एक भी नुकसान की घटना जो कवर नहीं की जाती है, प्रीमियम बचत के वर्षों से अधिक हो सकती है। एक पूर्ण नुकसान, चोरी, या सामान्य औसत कॉल (जहां आपको किसी अन्य पक्ष के नुकसान में योगदान करने के लिए कहा जा सकता है) बिना पॉलिसी के वित्तीय रूप से विनाशकारी हो सकता है।
सामान्य औसत जोखिम पर विचार करें। सामान्य औसत एक समुद्री कानूनी सिद्धांत है जहां जहाज पर सभी माल मालिकों को जहाज और माल को बचाने के लिए किए गए त्याग की लागत साझा करनी होती है: उदाहरण के लिए, यदि आपातकाल में माल को जेटिसन किया जाता है या जहाज को बचाया जाता है। भले ही आपका अपना माल क्षतिग्रस्त न हो, आपको सामान्य औसत निधि में योगदान करने की आवश्यकता हो सकती है। समुद्री माल बीमा के बिना, आप उस योगदान का भुगतान स्वयं करते हैं और जब तक आप ऐसा नहीं करते, तब तक आपके माल को बंदरगाह पर रखा जा सकता है।
स्व-बीमा का जोखिम केवल एक एकल शिपमेंट खोना नहीं है। यह अप्रत्याशितता है, आपको पता नहीं है कि नुकसान कब आएगा, यह कितना बड़ा होगा, या क्या यह ऐसे समय में होगा जब व्यवसाय इसे सबसे कम वहन कर सकता है।
यूके में, समुद्री माल बीमा तीन मुख्य मार्गों से व्यवस्थित किया जा सकता है:
1. एक विशेषज्ञ समुद्री बीमा ब्रोकर। यह नियमित शिपमेंट वाले व्यवसायों के लिए सबसे आम मार्ग है। एक विशेषज्ञ ब्रोकर, जैसे Howden, Gallagher, या एक लॉयड्स ब्रोकर, आपकी जरूरतों का आकलन करेगा, लंदन बाजार और उससे आगे तक पहुंच प्राप्त करेगा, और प्रतिस्पर्धी दरों पर बातचीत करेगा। वे आपको दावों के प्रबंधन में भी मदद करेंगे।
2. एक फ्रेट फॉरवर्डर या कस्टम्स ब्रोकर। कई फ्रेट फॉरवर्डर अतिरिक्त सेवा के रूप में माल बीमा प्रदान करते हैं। यह सुविधाजनक है लेकिन सीधे एक विशेषज्ञ ब्रोकर की तुलना में अधिक महंगा हो सकता है। पॉलिसी की शर्तों को सावधानीपूर्वक जांचें, कुछ फॉरवर्डर-व्यवस्थित पॉलिसियों में प्रतिबंधात्मक शर्तें या कम दावा सीमा होती है।
3. सीधे बीमाकर्ता के साथ। कुछ बीमाकर्ता (Allianz और विशेषज्ञ अंडरराइटर सहित) सीधे समुद्री माल उत्पाद प्रदान करते हैं, खासकर छोटे और मध्यम व्यवसायों के लिए। यह सीधी कवर आवश्यकताओं के लिए अच्छी तरह से काम करता है।
प्रदाताओं का मूल्यांकन करते समय, इन पर विचार करें:
कवर बाइंड करने से पहले हमेशा पॉलिसी की शब्दावली पढ़ें। सारांश दस्तावेज़ आपको बताता है कि क्या कवर किया गया है। पूर्ण पॉलिसी शब्दावली आपको बताती है कि क्या बाहर रखा गया है।
परिदृश्य: एक यूके आयातक ताइवान के एक आपूर्तिकर्ता से इलेक्ट्रॉनिक घटकों का आदेश देता है। सहमत Incoterm FOB Kaohsiung है। चालान मूल्य £50,000 है। समुद्री माल भाड़ा £1,800 है। आयातक की जिम्मेदारी है कि वह काओशुंग में जहाज पर माल आने के क्षण से माल बीमा की व्यवस्था करे।
विकल्प 1: ICC C (नेम्ड पेरिल्स। न्यूनतम कवर)
आयातक ICC C कवर की व्यवस्था करता है। बीमा राशि की गणना इस प्रकार की जाती है:
0.15% की सांकेतिक दर पर, प्रीमियम लगभग £86 है।
यात्रा के दौरान, कंटेनर में समुद्री जल का आंशिक प्रवेश होता है। माल क्षतिग्रस्त हो जाता है। आयातक दावा करता है। ICC C के तहत, समुद्री जल का प्रवेश एक सूचीबद्ध जोखिम नहीं है। दावा अस्वीकृत कर दिया गया है। आयातक को स्टॉक से £32,000 का नुकसान हुआ जो बट्टे खाते में डाल दिया गया था।
विकल्प 2: ICC A (ऑल रिस्क। सर्वाधिक व्यापक कवर)
आयातक उसी बीमा राशि £57,079 पर ICC A कवर की व्यवस्था करता है।
0.30% की सांकेतिक दर पर, प्रीमियम लगभग £171 है।
वही समुद्री जल का प्रवेश होता है। आयातक दावा करता है। ICC A के तहत, जल प्रवेश से आकस्मिक क्षति कवर की जाती है। सर्वेक्षक कारण की पुष्टि करता है। दावा भुगतान किया जाता है। आयातक £32,000 की वसूली करता है।
विकल्प 1 और विकल्प 2 के बीच प्रीमियम में अंतर £85 था। परिणाम में अंतर £32,000 था।
यह एक काल्पनिक जोखिम नहीं है। कंटेनरों में समुद्री जल का प्रवेश लंबी समुद्री यात्राओं में प्रतिकूल मौसम की स्थिति में, माल के नुकसान का एक सामान्य, प्रलेखित कारण है।
क्या समुद्री माल बीमा यूके में अनिवार्य है?
नहीं। यूके कानून के तहत आपको समुद्री माल बीमा कराने की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, यदि आप CIF या CIP Incoterms पर व्यापार कर रहे हैं, तो आप खरीदार के लिए बीमा की व्यवस्था करने के लिए अनुबंध रूप से बाध्य हैं। और यदि आपके पास कवर नहीं है, तो कोई भी नुकसान पूरी तरह से आप पर पड़ता है।
क्या समुद्री माल बीमा सभी परिवहन साधनों को कवर करता है?
हाँ। नाम के बावजूद, एक मानक समुद्री माल पॉलिसी समुद्र, वायु, सड़क और रेल द्वारा ट्रांज़िट में माल को कवर करती है। यह यात्रा के दौरान मध्यवर्ती बिंदुओं पर माल के भंडारण को भी कवर करती है (परिवहन क्लॉज़ समय सीमा के अधीन, आम तौर पर अंतिम गोदाम में पहुंचने के 60 दिन बाद)।
समुद्री माल बीमा और माल भाड़ा देयता बीमा में क्या अंतर है?
माल भाड़ा देयता बीमा वाहक द्वारा आपके नुकसान के लिए जिम्मेदार होने पर आपको देय राशि को कवर करता है। वह देयता अंतर्राष्ट्रीय सम्मेलनों द्वारा भारी रूप से सीमित है। समुद्री माल बीमा माल पर आपका अपना प्रथम-पक्ष कवर है, वाहक की देयता के बावजूद। दो प्रकार के बीमा सह-अस्तित्व में हो सकते हैं, और आप वाहक और अपने स्वयं के बीमाकर्ता से समानांतर रूप से वसूली कर सकते हैं (डबल रिकवरी को रोकने के लिए सब्रोगाशन लागू होने के साथ)।
सामान्य औसत का क्या मतलब है, और क्या समुद्री माल बीमा इसे कवर करता है?
सामान्य औसत एक समुद्री कानून सिद्धांत है जहां जहाज और माल को बचाने के लिए किए गए जानबूझकर किए गए त्याग की लागत को जहाज पर सभी माल पार्टियों द्वारा साझा किया जाता है। यदि माल जेटिसन किया जाता है या जहाज को बचाया जाता है, तो सभी माल मालिक आनुपातिक रूप से योगदान करते हैं, भले ही उनका अपना माल क्षतिग्रस्त न हो। एक मानक समुद्री माल पॉलिसी (ICC A, B, या C) आपके सामान्य औसत योगदान को कवर करती है। बीमा के बिना, आप इसका भुगतान स्वयं करते हैं और जब तक आप ऐसा नहीं करते, तब तक आपके माल को बंदरगाह पर रखा जा सकता है।
क्या मैं उन सामानों का बीमा कर सकता हूं जो मेरे स्वामित्व में नहीं हैं?
आप केवल उन सामानों का बीमा कर सकते हैं जिनमें आपका बीमा योग्य हित है, सामानों के सुरक्षित आगमन में एक कानूनी या वित्तीय हित है। FOB शर्तों पर माल के लिए भुगतान करने वाले आयातक के रूप में, आपके द्वारा जोखिम पारित होने के क्षण से आपका बीमा योग्य हित होता है। एक निर्यातक के रूप में जिसने अभी तक भुगतान नहीं किया है, भुगतान शर्तों के आधार पर आपका बीमा योग्य हित भी हो सकता है। यदि आप अनिश्चित हैं, तो अपने ब्रोकर से सलाह लें।
यदि मैं अपने माल का कम बीमा करता हूं तो क्या होगा?
यदि बीमा राशि माल के वास्तविक मूल्य से कम है, तो अधिकांश समुद्री माल पॉलिसियां औसत (जिसे प्रो-रैटा भी कहा जाता है) के सिद्धांत को लागू करती हैं। इसका मतलब है कि बीमाकर्ता नुकसान के उस अनुपात का केवल भुगतान करता है जो बीमा किए गए मूल्य के अनुपात से मेल खाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके माल का मूल्य £100,000 है लेकिन आपने उनका बीमा £50,000 के लिए किया है, तो £20,000 का नुकसान £10,000 पर तय किया जा सकता है। हमेशा CIF मूल्य प्लस 10% के लिए बीमा करें।
समुद्री माल बीमा दावा तय करने में कितना समय लगता है?
स्पष्ट दस्तावेज के साथ सरल दावों को कुछ हफ्तों के भीतर निपटाया जा सकता है। बड़े नुकसान, विवादित देयता, या बहु-पक्षीय विवादों से जुड़े जटिल दावों में महीनों लग सकते हैं। आपके दस्तावेजों की गुणवत्ता, विशेष रूप से डिलीवरी नोट नोटेशन और तस्वीरें, दावा कितनी जल्दी हल होता है, इसे बहुत प्रभावित करती है।
क्या समुद्री माल बीमा देरी को कवर करता है?
नहीं। समुद्री माल बीमा माल के भौतिक नुकसान या क्षति को कवर करता है। देरी, छूटी उत्पादन समय-सीमा, खोए हुए अनुबंध, भंडारण लागत के कारण होने वाले वित्तीय नुकसान: मानक समुद्री माल पॉलिसी द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं। देरी से शुरू होने वाला बीमा एक अलग उत्पाद है जो विलंबित परियोजना माल से होने वाले परिणामी नुकसान को कवर करता है, लेकिन यह कार्गो पॉलिसी की मानक सुविधा नहीं है।
समुद्री माल बीमा समुद्र, वायु, सड़क, या रेल द्वारा ट्रांज़िट में माल के भौतिक नुकसान या क्षति को कवर करता है। यह अनिवार्य नहीं है लेकिन दृढ़ता से सलाह दी जाती है।
तीन मानक कवर स्तर हैं: ICC C (केवल नेम्ड पेरिल्स, न्यूनतम), ICC B (मध्यवर्ती), और ICC A (ऑल रिस्क, सर्वाधिक व्यापक)। अधिकांश वाणिज्यिक शिपमेंट के लिए ICC A की सिफारिश की जाती है।
ICC C केवल आग, विस्फोट, टक्कर, ग्राउंडिंग, जेटिसन, और कुछ अन्य सूचीबद्ध घटनाओं को कवर करता है। यह चोरी, टूट-फूट, या प्रवेश से जल क्षति को कवर नहीं करता है।
केवल CIF और CIP Incoterms विक्रेता से बीमा की व्यवस्था करने की अपेक्षा करते हैं। CIF के तहत, न्यूनतम ICC C है। CIP (Incoterms 2020 के बाद से) के तहत, न्यूनतम ICC A है।
मानक बीमा राशि माल पर अनुमानित लाभ को कवर करने के लिए CIF मूल्य प्लस 10% है।
यूके समुद्री माल बीमा दरें आम तौर पर माल मूल्य के 0.1% से 0.5% तक होती हैं। ICC A के तहत £50,000 के शिपमेंट के लिए, लगभग £100–£250 का भुगतान करने की उम्मीद करें।
ओपन कवर (वार्षिक पॉलिसी) नियमित शिपमेंट वाले व्यवसायों के लिए अधिक लागत प्रभावी और प्रशासनिक रूप से सरल है। सिंगल शिपमेंट कवर कभी-कभी या एक-बार के शिपमेंट के लिए उपयुक्त है।
हस्ताक्षर करने से पहले हमेशा डिलीवरी रसीदों पर क्षति को नोट करें। अपने बीमाकर्ता को तुरंत सूचित करें। सर्वेक्षक द्वारा निरीक्षण किए जाने तक माल और साक्ष्य को संरक्षित करें।
सामान्य औसत एक वास्तविक जोखिम है, भले ही आपका माल बिना क्षतिग्रस्त पहुंचे। समुद्री माल बीमा आपके सामान्य औसत योगदान को कवर करता है।
समुद्री माल बीमा की लागत जोखिम में मूल्य का एक बहुत छोटा अंश है। जब कोई नुकसान होता है, तो उसका न होना, उसकी लागत से कहीं अधिक महंगा है।
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