ATR1 प्रमाणपत्र समझाया गया
08/07/2026
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ATR1 प्रमाणपत्र समझाया गया: यूके-तुर्की व्यापार के लिए यह क्या है और यह कैसे काम करता है ATR1 प्रमाणपत्र क्या है? ATR1 प्रमाणपत्र तुर्की और
लेटर ऑफ क्रेडिट क्या है?
लेटर ऑफ क्रेडिट (LC) खरीदार की ओर से बैंक द्वारा जारी की गई एक लिखित गारंटी है। यह विक्रेता को एक निश्चित राशि का भुगतान करने का वादा करता है, बशर्ते विक्रेता LC की शर्तों से बिल्कुल मेल खाते हुए दस्तावेज प्रस्तुत करे। भुगतान बैंक द्वारा किया जाता है, सीधे खरीदार द्वारा नहीं। यह गारंटी ही लेटर्स ऑफ क्रेडिट को अंतरराष्ट्रीय व्यापार में भुगतान निपटाने के सबसे सुरक्षित तरीकों में से एक बनाती है।
यदि किसी दूसरे देश के खरीदार ने आपसे लेटर ऑफ क्रेडिट पर माल भेजने के लिए कहा है, या आपका आपूर्तिकर्ता आपके ऑर्डर का उत्पादन करने से पहले एक की मांग कर रहा है, तो यह लेख इसे सरल अंग्रेजी में समझाता है कि यह सब कैसे काम करता है।
लेटर्स ऑफ क्रेडिट पहली बार सामना करने पर जटिल लग सकते हैं। इसमें कई बैंक, आवश्यक दस्तावेजों की एक लंबी सूची, सख्त समय-सीमा और एक नियम सेट होता है जो छोटी टाइपिंग की गलतियों को भी दंडित करता है। लेकिन अंतर्निहित विचार सरल है: एक बैंक खरीदार और विक्रेता के बीच खड़ा होता है और भुगतान की गारंटी देता है, बशर्ते विक्रेता ठीक वैसा ही करे जैसा उसने कहा था।
यह लेख आपको प्रक्रिया के हर चरण से गुजारेगा, LC खोले जाने के क्षण से लेकर निर्यातक के खाते में भुगतान पहुंचने तक।
लेटर ऑफ क्रेडिट एक वित्तीय साधन है जो खरीदार के बैंक द्वारा जारी किया जाता है। यह विक्रेता के बैंक को एक निर्दिष्ट राशि का भुगतान करने का निर्देश देता है, इस शर्त पर कि विक्रेता एक निश्चित समय-सीमा के भीतर दस्तावेजों का एक विशिष्ट सेट प्रस्तुत करता है।
मुख्य शब्द “सशर्त” है। बैंक हर चीज के बावजूद भुगतान करने का वादा नहीं कर रहा है। यह भुगतान करने का वादा कर रहा है यदि विक्रेता LC में उल्लिखित हर शर्त को पूरा करता है।
लेटर्स ऑफ क्रेडिट UCP 600 द्वारा शासित होते हैं: यूनिफॉर्म कस्टम्स एंड प्रैक्टिस फॉर डॉक्यूमेंट्री क्रेडिट्स, जिसे इंटरनेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स (ICC) द्वारा प्रकाशित किया गया है। UCP 600 2007 में लागू हुआ और यह LC के संचालन के लिए वैश्विक नियम-पुस्तिका है। यूके बैंक UCP 600 का उपयोग करते हैं, और यह इंग्लैंड के कानून के तहत जारी किए गए LCs पर भी उसी तरह लागू होता है जैसे यह हर जगह लागू होता है। ब्रेक्सिट के बाद, यूके में लेटर्स ऑफ क्रेडिट की यांत्रिकी अपरिवर्तित है।
बैंकिंग में इस्तेमाल किया जाने वाला औपचारिक नाम डॉक्यूमेंट्री क्रेडिट है, क्योंकि यह एक क्रेडिट सुविधा है जो दस्तावेजों के माध्यम से काम करती है। आपको दोनों शब्दों का परस्पर उपयोग करते हुए मिलेगा।
अनुबंध से लेकर भुगतान तक, घटनाओं का पूरा क्रम यहां दिया गया है।
चरण 1: खरीदार और विक्रेता शर्तों पर सहमत होते हैं। बिक्री अनुबंध निर्दिष्ट करता है कि भुगतान लेटर ऑफ क्रेडिट द्वारा किया जाएगा। इसमें LC का प्रकार, मुद्रा, राशि और विक्रेता द्वारा प्रस्तुत किए जाने वाले दस्तावेज शामिल हैं।
चरण 2: खरीदार अपने बैंक में आवेदन करता है। खरीदार (जिसे आवेदक कहा जाता है) अपने बैंक (जारी करने वाले बैंक) के पास जाता है और लेटर ऑफ क्रेडिट के लिए आवेदन करता है। बैंक खरीदार की क्रेडिट हिस्ट्री की जांच करता है और, यदि संतुष्ट हो, तो LC जारी करता है। खरीदार एक इश्यूअंस फीस का भुगतान करता है, जो आमतौर पर LC मूल्य का 0.5%–1% होती है।
चरण 3: जारी करने वाला बैंक LC को एडवाइजिंग बैंक को भेजता है। जारी करने वाला बैंक LC को विक्रेता के देश में एक बैंक (एडवाइजिंग बैंक) को भेजता है। एडवाइजिंग बैंक LC की प्रामाणिकता की जांच करता है और उसे विक्रेता (लाभार्थी) को भेजता है।
चरण 4: विक्रेता LC की सावधानीपूर्वक समीक्षा करता है। यह महत्वपूर्ण है। कुछ भी भेजने से पहले, विक्रेता LC के हर शब्द को पढ़ता है। यदि शर्तों को पूरा नहीं किया जा सकता है, गलत शिपमेंट तिथि, असंभव दस्तावेज आवश्यकताएं: विक्रेता को शिपमेंट के बाद नहीं, बल्कि अभी संशोधन का अनुरोध करना होगा।
चरण 5: विक्रेता माल भेजता है। एक बार जब विक्रेता को LC की शर्तों को पूरा करना संभव लगता है, तो वे माल भेज देते हैं। शिपमेंट मुख्य दस्तावेज बनाता है: बिल ऑफ लीडिंग (या एयर फ्रेट के लिए एयरवे बिल)।
चरण 6: विक्रेता सभी आवश्यक दस्तावेज एकत्र करता है। विक्रेता LC में उल्लिखित हर दस्तावेज, वाणिज्यिक चालान, बिल ऑफ लीडिंग, पैकिंग सूची, मूल प्रमाण पत्र, बीमा प्रमाण पत्र, और कोई अन्य निर्दिष्ट दस्तावेज एकत्र करता है। हर विवरण LC से बिल्कुल मेल खाना चाहिए।
चरण 7: विक्रेता अपने बैंक को दस्तावेज प्रस्तुत करता है। विक्रेता LC में बताई गई समय-सीमा के भीतर एडवाइजिंग बैंक (या यदि कोई हो तो कन्फर्मिंग बैंक) को दस्तावेजों का सेट प्रस्तुत करता है।
चरण 8: बैंक दस्तावेजों की जांच करता है। बैंक LC की शर्तों के मुकाबले दस्तावेजों की पंक्ति दर पंक्ति जांच करता है। UCP 600 के तहत, बैंकों के पास इस जांच को पूरा करने के लिए पांच बैंकिंग दिन होते हैं।
चरण 9, यदि दस्तावेज अनुपालक हैं, तो बैंक भुगतान करता है। यदि दस्तावेज साफ हैं, तो बैंक विक्रेता को तुरंत (साइट LC) या भविष्य की तारीख पर (यूज़ेंस LC) भुगतान करता है। बैंक फिर प्रतिपूर्ति के लिए जारी करने वाले बैंक को दस्तावेज भेजता है।
चरण 10: जारी करने वाला बैंक खरीदार को दस्तावेज जारी करता है। जारी करने वाला बैंक खरीदार के खाते से शुल्क लेता है और शिपिंग दस्तावेज जारी करता है। खरीदार बंदरगाह से माल इकट्ठा करने के लिए बिल ऑफ लीडिंग का उपयोग करता है।
LC प्रक्रिया, सरलीकृत प्रवाह:
खरीदार → [1. LC के लिए आवेदन करता है] → जारी करने वाला बैंक
जारी करने वाला बैंक → [2. LC जारी करता है (SWIFT के माध्यम से)] → एडवाइजिंग बैंक
एडवाइजिंग बैंक → [3. LC की सूचना देता है] → विक्रेता
विक्रेता → [4. माल भेजता है, दस्तावेज प्रस्तुत करता है] → एडवाइजिंग बैंक
एडवाइजिंग बैंक → [5. दस्तावेजों की जांच करता है, विक्रेता को भुगतान करता है] → विक्रेता
एडवाइजिंग बैंक → [6. प्रतिपूर्ति का दावा करता है] → जारी करने वाला बैंक
जारी करने वाला बैंक → [7. खरीदार को डेबिट करता है, दस्तावेज जारी करता है] → खरीदार
खरीदार → [8. दस्तावेजों के साथ माल इकट्ठा करता है] → बंदरगाह/वाहक
आवेदक (खरीदार)
वह कंपनी जो अपने बैंक को LC खोलने का निर्देश देती है। वे आयातक हैं। वे बैंक शुल्क का भुगतान करते हैं और अंततः दस्तावेजों को स्वीकार करने के बाद जारी करने वाले बैंक को प्रतिपूर्ति करते हैं।
लाभार्थी (विक्रेता)
वह कंपनी जिसे भुगतान मिलेगा। वे निर्यातक हैं। LC उनके पक्ष में जारी किया जाता है। भुगतान केवल तभी ट्रिगर होता है जब वे अनुपालक दस्तावेज प्रस्तुत करते हैं।
जारी करने वाला बैंक (खरीदार का बैंक)
वह बैंक जो LC जारी करता है और भुगतान की गारंटी प्रदान करता है। यदि खरीदार भुगतान नहीं कर पाता है, तो भी जारी करने वाले बैंक को LC का सम्मान करना होगा, यही गारंटी को मूल्यवान बनाती है। यूके आयातक आमतौर पर अपने यूके के हाई स्ट्रीट या ट्रेड फाइनेंस बैंक को जारी करने वाले बैंक के रूप में उपयोग करते हैं।
एडवाइजिंग बैंक (विक्रेता का बैंक)
विक्रेता के देश में एक बैंक जो जारी करने वाले बैंक से LC प्राप्त करता है और उसे विक्रेता को भेजता है। एडवाइजिंग बैंक भुगतान की गारंटी नहीं देता है, यह केवल LC को प्रमाणित करता है और संचार करता है। यह उस बैंक के रूप में भी नामित किया जा सकता है जहां दस्तावेज प्रस्तुत किए जाने चाहिए।
कन्फर्मिंग बैंक
एक वैकल्पिक पांचवां पक्ष। यदि विक्रेता जारी करने वाले बैंक पर भरोसा नहीं करता है (शायद क्योंकि वे उच्च जोखिम वाले देश में हैं), तो वे अपने देश में एक बैंक द्वारा LC को “पुष्टि” करने के लिए कह सकते हैं। कन्फर्मिंग बैंक अपनी स्वतंत्र भुगतान गारंटी जोड़ता है। यह विक्रेता को दोहरा संरक्षण देता है, दोनों बैंक दस्तावेजों के अनुपालन पर भुगतान करने के लिए बाध्य हैं।
| LC प्रकार | इसका क्या मतलब है | कब उपयोग किया जाता है |
|---|---|---|
| रद्द करने योग्य | खरीदार के बैंक द्वारा किसी भी समय विक्रेता को बताए बिना रद्द या संशोधित किया जा सकता है। विक्रेता को लगभग कोई सुरक्षा नहीं देता है। | व्यवहार में शायद ही कभी उपयोग किया जाता है। UCP 600 के तहत प्रभावी रूप से अप्रचलित। |
| अपरिहार्य | सभी पक्षों, जिसमें विक्रेता भी शामिल है, की सहमति के बिना रद्द या संशोधित नहीं किया जा सकता है। वास्तविक सुरक्षा प्रदान करता है। | आधुनिक व्यापार में मानक। UCP 600 के तहत सभी LCs डिफ़ॉल्ट रूप से अपरिहार्य होते हैं। |
| पुष्टि | विक्रेता का अपना बैंक जारी करने वाले बैंक की गारंटी के ऊपर अपनी भुगतान गारंटी जोड़ता है। | जब विक्रेता जारी करने वाले बैंक की विश्वसनीयता या खरीदार के देश के जोखिम (जैसे, राजनीतिक अस्थिरता, प्रतिबंध जोखिम) के बारे में चिंतित हो। |
| साइट LC | अनुपालक दस्तावेज प्रस्तुत करने पर भुगतान तुरंत किया जाता है। | जब विक्रेता को जल्दी नकदी की आवश्यकता होती है। मानक व्यापार लेनदेन के लिए सबसे आम प्रकार। |
| यूज़ेंस LC (अवधि या आस्थगित) | भुगतान एक निश्चित भविष्य की तारीख पर किया जाता है — उदाहरण के लिए, बिल ऑफ लीडिंग की तारीख के 60 दिन बाद। | जब खरीदार को माल बेचने से पहले भुगतान करने के लिए समय चाहिए। इसे “टर्म LC” भी कहा जाता है। कमोडिटी व्यापार में आम। |
| स्टैंडबाय LC | व्यापार भुगतान उपकरण के बजाय बैंक गारंटी की तरह अधिक काम करता है। भुगतान केवल तभी ट्रिगर होता है जब आवेदक कोई दायित्व पूरा करने में विफल रहता है। | प्रदर्शन बॉन्ड या क्रेडिट समर्थन उपकरण के रूप में उपयोग किया जाता है। अमेरिकी बाजारों में और सेवा अनुबंधों के लिए आम। व्यावसायिक LC से उद्देश्य में भिन्न। |
LC स्पष्ट रूप से बताता है कि विक्रेता को कौन से दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे। एक विशिष्ट अंतरराष्ट्रीय व्यापार LC की आवश्यकता होती है:
वाणिज्यिक चालान
विक्रेता द्वारा जारी किया गया। खरीदार, विक्रेता, माल का विवरण, मात्रा, इकाई मूल्य, कुल मूल्य और Incoterm दिखाता है। चालान पर माल का विवरण LC से शब्दशः मेल खाना चाहिए।
बिल ऑफ लीडिंग (B/L)
शिपिंग लाइन द्वारा जारी किया गया। साबित करता है कि माल भेजा गया था। LC के लिए, यह आमतौर पर बिल ऑफ लीडिंग का “पूर्ण सेट” (आमतौर पर तीन मूल) होता है। बिल ऑफ लीडिंग शीर्षक दस्तावेज है, जो इसे रखता है वह माल का दावा कर सकता है।
पैकिंग सूची
शिपमेंट का विस्तृत विवरण, बक्से या पैलेट की संख्या, व्यक्तिगत वस्तु की मात्रा, वजन और आयाम। चालान और B/L के अनुरूप होना चाहिए।
उत्पत्ति प्रमाण पत्र
यह पुष्टि करता है कि माल किस देश में निर्मित हुआ था। कई बाजारों में सीमा शुल्क के उद्देश्यों के लिए और व्यापार समझौतों के तहत तरजीही टैरिफ दरों का दावा करने के लिए आवश्यक है। यूके में, यह अक्सर चैंबर ऑफ कॉमर्स द्वारा जारी किया जाता है।
बीमा प्रमाण पत्र या पॉलिसी
यदि Incoterm बीमा दायित्व विक्रेता पर डालता है (जैसे CIF या CIP) तो आवश्यक है। यात्रा के लिए माल का बीमा दिखाता है, आमतौर पर चालान मूल्य का 110%।
निरीक्षण प्रमाण पत्र
कभी-कभी खरीदार या खरीदार के देश के आयात नियमों द्वारा आवश्यक होता है। एक तृतीय-पक्ष सर्वेक्षक शिपमेंट से पहले माल का निरीक्षण करता है और यह पुष्टि करने वाला प्रमाण पत्र जारी करता है कि वे अनुबंध विनिर्देशों से मेल खाते हैं।
अन्य दस्तावेज
माल और गंतव्य के आधार पर: फाइटोसैनिटरी सर्टिफिकेट (कृषि उपज के लिए), स्वास्थ्य प्रमाण पत्र (खाद्य और पशु उत्पादों के लिए), वजन प्रमाण पत्र, या एक विशिष्ट बैंक ड्राफ्ट।
LC में प्रत्येक आवश्यक दस्तावेज, मूल और प्रतियों की सटीक संख्या, और प्रत्येक दस्तावेज को कैसे लिखा जाना चाहिए, इसकी सूची होती है। प्रस्तुत करने की समय-सीमा से पहले विक्रेता को उन सभी का उत्पादन करना होगा।
यह लेटर्स ऑफ क्रेडिट के बारे में समझने वाली सबसे महत्वपूर्ण अवधारणा है।
बैंक माल को नहीं देखते हैं। उन्हें परवाह नहीं है कि शिपमेंट समय पर है या नहीं, खरीदार खुश है या नहीं, या विक्रेता ने अनुबंध की आवश्यकता का सब कुछ किया है या नहीं। बैंक केवल दस्तावेजों से संबंधित होते हैं।
UCP 600 के तहत, बैंकों को यह जांचना होगा कि क्या दस्तावेज LC की शर्तों के “सतह पर” अनुपालक हैं। इसे सख्त अनुपालन मानक के रूप में जाना जाता है। दस्तावेजों को LC की शर्तों से बिल्कुल मेल खाना चाहिए।
विसंगति क्या मानी जाती है? उदाहरणों में शामिल हैं:
इनमें से कोई भी विनाशकारी नहीं लगता है। लेकिन उनमें से कोई भी एक विसंगति पैदा करता है, और एक विसंगति का मतलब है कि बैंक भुगतान करने के लिए बाध्य नहीं है।
निर्यातकों के लिए सबक: शिपमेंट से पहले LC पढ़ें। अपने दस्तावेज मिलने के बाद उसे फिर से पढ़ें। हर शब्द जांचें।
जब कोई बैंक विसंगति पाता है, तो वह प्रस्तुतकर्ता (विक्रेता या उनके बैंक) को विसंगति की एक औपचारिक सूचना जारी करता है। विसंगति का समाधान होने तक बैंक भुगतान नहीं करेगा।
विक्रेता के पास कुछ विकल्प होते हैं।
विकल्प 1: दस्तावेजों को ठीक करें। यदि प्रस्तुति की समय-सीमा समाप्त नहीं हुई है, तो विक्रेता त्रुटि को ठीक कर सकता है और फिर से प्रस्तुत कर सकता है। यह तभी संभव है जब दस्तावेज स्वयं ठीक किया जा सके (जैसे, एक नया चालान जारी किया जा सकता है) और समय शेष हो।
विकल्प 2, खरीदार से विसंगति को माफ करने के लिए कहें। विक्रेता का बैंक जारी करने वाले बैंक से संपर्क करता है, जो खरीदार से संपर्क करता है। यदि खरीदार विसंगति को माफ करने के लिए सहमत होता है, तो जारी करने वाले बैंक को भुगतान करने के लिए अधिकृत किया जाता है। लेकिन खरीदार सहमत होने के लिए बाध्य नहीं है, और यह खरीदार को कीमत पर फिर से बातचीत करने या भुगतान में देरी करने का अवसर देता है।
विकल्प 3: आरक्षित या क्षतिपूर्ति के तहत भुगतान स्वीकार करें। कुछ बैंक विक्रेता को आरक्षित रूप में भुगतान करेंगे, जिसका अर्थ है कि विक्रेता को धन मिल जाता है लेकिन जारी करने वाला बैंक LC का सम्मान करने से इनकार कर देता है तो उसे वापस करने के लिए सहमत होता है। यह विसंगति जोखिम को विक्रेता पर वापस स्थानांतरित करता है।
विकल्प 4: छूट की पुष्टि होने तक दस्तावेजों को होल्ड करें। विक्रेता के लिए सबसे सुरक्षित विकल्प। औपचारिक छूट की पुष्टि होने तक कोई पैसा नहीं चलता।
उद्योग-व्यापी विसंगति दर हड़ताली है: पहले प्रस्तुतों में से लगभग 70% में कम से कम एक विसंगति होती है। यह कोई आला समस्या नहीं है, यह सामान्य है। अधिकांश विसंगतियां प्रशासनिक होती हैं, जानबूझकर नहीं। सख्त अनुपालन नियम बस अक्षम्य है।
लेटर्स ऑफ क्रेडिट में कई शुल्क घटनाएं शामिल होती हैं। खरीदार और विक्रेता दोनों अपने संबंधित बैंकों को शुल्क का भुगतान करते हैं। यहां यूके के संदर्भ में मुख्य लागतें दी गई हैं।
इश्यूअंस फीस (खरीदार की लागत)
LC खोले जाने पर जारी करने वाले बैंक द्वारा चार्ज किया जाता है। आम तौर पर प्रति तिमाही LC मूल्य का 0.5%–1%, या एक न्यूनतम निश्चित शुल्क। £100,000 के LC पर, यह 90-दिवसीय LC के लिए £500–£1,000 हो सकता है।
एडवाइजिंग फीस (विक्रेता की लागत)
LC प्राप्त करने और प्रमाणित करने के लिए एडवाइजिंग बैंक द्वारा चार्ज किया जाता है। आमतौर पर एक निश्चित शुल्क: अधिकांश यूके बैंकों में £100–£200।
कन्फर्मेशन फीस (विक्रेता की लागत)
यदि LC की पुष्टि की जाती है, तो कन्फर्मिंग बैंक अतिरिक्त शुल्क लेता है, जो जारी करने वाले बैंक के देश जोखिम के आधार पर आम तौर पर LC मूल्य का 0.5%–2% प्रति वर्ष होता है। £100,000 के LC पर, पुष्टि की लागत £500–£2,000 हो सकती है।
दस्तावेज परीक्षा शुल्क (विक्रेता की लागत)
दस्तावेज जांच के लिए प्रस्तुत किए जाने पर चार्ज किया जाता है। प्रति प्रस्तुति एक निश्चित शुल्क: आम तौर पर £150–£300।
संशोधन शुल्क
यदि LC जारी होने के बाद उसे बदलने की आवश्यकता है: उदाहरण के लिए, शिपमेंट की समय-सीमा बढ़ाने के लिए, जारी करने वाले बैंक और एडवाइजिंग बैंक दोनों संशोधन शुल्क ले सकते हैं। प्रति बैंक प्रति संशोधन £100–£200 का बजट रखें।
विसंगति शुल्क
यदि कोई विसंगति पाई जाती है, तो बैंक छूट को संसाधित करने से पहले विसंगति शुल्क लेते हैं। प्रति विसंगति लगभग £75–£150।
प्रतिपूर्ति/परक्राम्य शुल्क
एडवाइजिंग बैंक दस्तावेज सेट पर बातचीत करने या अग्रेषित करने के लिए शुल्क ले सकता है। बैंक और लेनदेन के अनुसार भिन्न होता है।
£100,000 के LC पर कुल लागत: आम तौर पर £1,500–£4,000, LC प्रकार, पुष्टि, आयात के देश और संशोधन या विसंगतियों के उत्पन्न होने पर निर्भर करता है। छोटे LCs के लिए, निश्चित शुल्क प्रभावी लागत प्रतिशत को बढ़ाते हैं।
भुगतान की गारंटी बैंक द्वारा दी जाती है, केवल खरीदार द्वारा नहीं। निर्यात व्यापार में सबसे बड़ा जोखिम यह है कि खरीदार भुगतान नहीं करता है। LC उस जोखिम को समाप्त करता है, जब तक कि विक्रेता अनुपालक दस्तावेज प्रस्तुत करता है, बैंक को भुगतान करना होगा। विक्रेता को खरीदार की सद्भावना या भुगतान करने की क्षमता पर निर्भर रहने की आवश्यकता नहीं है।
भुगतान खरीदार की वित्तीय स्थिति से स्वतंत्र है। यदि LC जारी होने के बाद खरीदार का व्यवसाय संकट में पड़ जाता है, तो इससे कोई फर्क नहीं पड़ता। बैंक का भुगतान करने का दायित्व खरीदार-विक्रेता संबंध से अलग है। यह LC कानून के मूल सिद्धांतों में से एक है।
अज्ञात खरीदारों के साथ व्यापार को सक्षम बनाता है। LC के बिना, एक अपरिचित बाजार में नए खरीदार को निर्यात करना विश्वास का एक छलांग है। एक प्रतिष्ठित बैंक से LC के साथ, विक्रेता के पास एक बैंकेबल गारंटी होती है। यह उन बाजारों को खोलता है जो अन्यथा ओपन अकाउंट शर्तों पर बहुत जोखिम भरे होंगे।
वित्तपोषण के अवसर। एक पुष्ट LC का उपयोग प्री-शिपमेंट वित्तपोषण प्राप्त करने के लिए सुरक्षा के रूप में किया जा सकता है। कुछ बैंक विक्रेता को उत्पादन के वित्तपोषण में मदद करने के लिए LC पर ऋण देंगे।
संरचित प्रक्रिया विवादों को कम करती है। चूंकि LC परिभाषित करता है कि कौन से दस्तावेज आवश्यक हैं, दोनों पक्षों को पता होता है कि क्या अपेक्षित है। बाद में गलतफहमी के लिए कम जगह होती है।
बैंक तभी भुगतान करता है जब दस्तावेज शिपमेंट होने का प्रमाण देते हैं। खरीदार तब तक भुगतान नहीं करता जब तक कि माल भेजे जाने की पुष्टि करने वाले दस्तावेज प्रस्तुत नहीं किए जाते। यह अग्रिम में आपूर्तिकर्ता को भुगतान करने और माल के आने की उम्मीद करने से कहीं अधिक सुरक्षित है।
दस्तावेज नियंत्रण। LC निर्दिष्ट करता है कि कौन से दस्तावेज आवश्यक हैं। खरीदार निरीक्षण प्रमाण पत्र, उत्पत्ति प्रमाण पत्र, या विशिष्ट बीमा कवर का आग्रह कर सकता है। यदि विक्रेता उन्हें प्रस्तुत नहीं कर पाता है, तो कोई भुगतान ट्रिगर नहीं होता है।
अनुबंध की शर्तों को लागू करने के लिए लाभ। LC की शर्तें बिक्री अनुबंध को दर्शाती हैं। यदि विक्रेता देर से शिपमेंट करता है, गलत माल भेजता है, या गलत बंदरगाह का उपयोग करता है, तो दस्तावेज अनुपालक नहीं होंगे और बैंक भुगतान नहीं करेगा।
भुगतान की शर्तें बढ़ाई जा सकती हैं। एक यूज़ेंस LC (आस्थगित भुगतान) खरीदार को माल प्राप्त करने, उन्हें बेचने और भुगतान की तारीख आने से पहले नकदी उत्पन्न करने का समय देता है। यह आयातक के लिए नकदी प्रवाह में सुधार करता है।
लेनदेन तक क्रेडिटवर्दीनेस का विस्तार। यदि खरीदार विक्रेता के बाजार में अपेक्षाकृत अज्ञात है, तो जारी करने वाले बैंक की क्रेडिट खरीदार की क्रेडिट का प्रतिस्थापन करती है। बार्कलेज या एचएसबीसी एलसी द्वारा समर्थित एक छोटा यूके आयातक, एक विदेशी आपूर्तिकर्ता के लिए उसी आयातक द्वारा ओपन अकाउंट की पेशकश की तुलना में कहीं अधिक विश्वसनीय है।
लागत। एक LC के लिए बैंक शुल्क लेनदेन की लागत में 1.5%–4% जोड़ सकते हैं। उच्च-मार्जिन वाले सामानों के लिए, यह प्रबंधनीय है। कम-मार्जिन वाले कमोडिटीज के लिए, यह सौदा अलाभकारी हो सकता है।
प्रशासनिक बोझ। LC-अनुपालक दस्तावेजों का पूरा सेट तैयार करना समय लेने वाला होता है। विक्रेता को इसे सही करने के लिए अनुभवी कर्मचारियों या एक जानकार फ्रेट फॉरवर्डर की आवश्यकता होती है। एक गलती एक विसंगति पैदा करती है और भुगतान में देरी करती है।
सख्त अनुपालन अक्षम्य है। एक छोटी टाइपिंग की गलती भी विसंगति पैदा कर सकती है। प्रस्तुत करने से पहले विक्रेता को हर दस्तावेज को जांचने और दोबारा जांचने में समय बिताना चाहिए। 70% पहले-प्रस्तुति विसंगति दर दर्शाती है कि यह व्यवहार में कितना मुश्किल है।
धीमी प्रक्रिया। खरीदार द्वारा LC के लिए आवेदन करने के क्षण से लेकर विक्रेता को भुगतान प्राप्त होने तक, कई सप्ताह बीत सकते हैं। यदि संशोधन की आवश्यकता होती है, या विसंगतियां उत्पन्न होती हैं, तो समय-सीमा और बढ़ जाती है। यह एक तेज भुगतान तंत्र नहीं है।
धोखाधड़ी का जोखिम (खरीदारों के लिए)। लेटर ऑफ क्रेडिट दस्तावेजों के मुकाबले भुगतान की गारंटी देता है। यह गारंटी नहीं देता कि माल वह है जो वे होने चाहिए। एक धोखेबाज विक्रेता बेकार माल के कंटेनर के लिए पूरी तरह से अनुपालक दस्तावेज प्रस्तुत कर सकता है। खरीदार का समाधान एक कानूनी विवाद है, न कि LC विवाद।
मुद्रा और देश का जोखिम (यदि पुष्टि न हो)। यदि जारी करने वाला बैंक मुद्रा नियंत्रण या राजनीतिक अस्थिरता वाले देश में है, तो बैंक LC का सम्मान नहीं कर पाएगा या नहीं करेगा। यूके बैंक द्वारा पुष्टि इस जोखिम को दूर करती है लेकिन लागत जोड़ती है।
खरीदार की क्रेडिट लाइन को बांधता है। LC जारी करने से खरीदार की अपने बैंक के साथ व्यापार वित्त सुविधा का उपभोग होता है। सीमित सुविधा वाला खरीदार एक साथ कई बड़े LCs नहीं खोल सकता है।
| भुगतान विधि | निर्यातक के लिए जोखिम | आयातक के लिए जोखिम | लागत | गति | कब उपयोग किया जाता है |
|---|---|---|---|---|---|
| ओपन अकाउंट | उच्च — विक्रेता माल भेजता है और भुगतान की प्रतीक्षा करता है। खरीदार चूक कर सकता है। | कम — खरीदार माल प्राप्त करने और जांचने के बाद भुगतान करता है। | सबसे कम — कोई बैंक शुल्क नहीं। | तेज। | स्थापित, विश्वसनीय व्यापार भागीदारों के बीच। इंट्रा-ईयू और घरेलू व्यापार में आम। |
| डॉक्यूमेंट्री कलेक्शन (D/P या D/A) | मध्यम — बैंक दस्तावेज जारी करने को नियंत्रित करता है, लेकिन कोई बैंक भुगतान गारंटी नहीं है। खरीदार दस्तावेजों को अस्वीकार कर सकता है। | मध्यम — खरीदार भुगतान करने से पहले दस्तावेजों का निरीक्षण करता है, लेकिन ओपन अकाउंट की तुलना में कम नियंत्रण होता है। | कम — मामूली बैंक हैंडलिंग शुल्क। | मध्यम। | जब कुछ विश्वास हो लेकिन विक्रेता दस्तावेज नियंत्रण चाहता हो। LC का कम लागत वाला विकल्प। |
| लेटर ऑफ क्रेडिट (LC) | कम — बैंक अनुपालक दस्तावेजों के मुकाबले भुगतान की गारंटी देता है। | मध्यम-कम — खरीदार LC की शर्तों को नियंत्रित करता है, लेकिन बैंक को फंड करना पड़ता है। | उच्च — जारी करने, सलाह देने, पुष्टि करने और परीक्षा शुल्क। | धीमा — दस्तावेज तैयार करने और बैंक जांच में समय लगता है। | उच्च-मूल्य या उच्च-जोखिम वाले लेनदेन। नए खरीदार संबंध। उभरते बाजार व्यापार। |
| अग्रिम भुगतान | सबसे कम — विक्रेता शिपमेंट से पहले पैसा प्राप्त करता है। | सबसे अधिक — खरीदार माल देखे बिना भुगतान कर चुका है। डिलीवरी न होने का जोखिम। | कम-मध्यम — केवल ट्रांसफर शुल्क। | तेज। | जब विक्रेता के पास सारी शक्ति हो (जैसे, दुर्लभ माल, मजबूत बाजार स्थिति)। |
इस तालिका से मुख्य अंतर्दृष्टि: जैसे-जैसे निर्यातक के लिए जोखिम कम होता जाता है, लागत और जटिलता बढ़ती जाती है। LC हमेशा सही उपकरण नहीं होता है, लेकिन जब जोखिम इसे उचित ठहराता है, तो कुछ भी उचित लागत पर बेहतर सुरक्षा प्रदान नहीं करता है।
LC विशिष्ट परिस्थितियों में सही विकल्प है। यह हर व्यापार के लिए सही नहीं है।
LC का उपयोग करें जब:
LC का उपयोग न करें जब:
परिदृश्य: बर्मिंघम स्थित एक यूके निर्माता। मिडलैंड्स प्रिसिजन पार्ट्स लिमिटेड, इंडोनेशिया में एक खरीदार को सटीक-इंजीनियर्ड घटकों की आपूर्ति करने का ऑर्डर जीतता है। अनुबंध मूल्य £85,000 है। खरीदार नया है। मिडलैंड्स प्रिसिजन ने उनके साथ पहले कभी कारोबार नहीं किया है। खरीदार के देश में कुछ भुगतान जोखिम है। खरीदार का बैंक एक क्षेत्रीय इंडोनेशियाई बैंक है जिसके बारे में मिडलैंड्स प्रिसिजन की वित्त टीम ने कभी नहीं सुना है।
वे क्या करते हैं: मिडलैंड्स प्रिसिजन एक पुष्ट, अपरिहार्य, साइट LC का आग्रह करता है। वे तब तक शिपमेंट नहीं करेंगे जब तक कि उनके हाथ में एक पुष्ट LC न हो, जिसकी समीक्षा और अनुमोदन किया गया हो।
LC खोला जाता है: इंडोनेशियाई खरीदार अपने बैंक (जारी करने वाले बैंक) को मिडलैंड्स प्रिसिजन पार्ट्स लिमिटेड, बर्मिंघम, यूके के पक्ष में एक LC के लिए आवेदन करता है। जारी करने वाला बैंक LC जारी करता है और इसे SWIFT के माध्यम से एचएसबीसी यूके (एडवाइजिंग बैंक, चुना गया क्योंकि यह मिडलैंड्स प्रिसिजन का व्यापार बैंक है) को भेजता है। एचएसबीसी अपनी पुष्टि जोड़ता है।
LC की शर्तों की आवश्यकता है:
मिडलैंड्स प्रिसिजन माल भेजता है उनके बर्मिंघम गोदाम से, फेलिक्सस्टो तक 10 अगस्त को प्रस्थान करने वाले जहाज के लिए वितरित किया जाता है। B/L तिथि: 10 अगस्त।
वे दस्तावेजों को सावधानीपूर्वक तैयार करते हैं, LC से सटीक माल विवरण का उपयोग करते हुए। उनका फ्रेट फॉरवर्डर मदद करता है। वे बर्मिंघम चैंबर ऑफ कॉमर्स से उत्पत्ति प्रमाण पत्र प्राप्त करते हैं। वे अपने ब्रोकर के माध्यम से समुद्री कार्गो बीमा की व्यवस्था करते हैं।
एक बाल-बाल बचा: मसौदा चालान में माल को “सटीक स्टील घटक” के रूप में वर्णित किया गया है। मिडलैंड्स प्रिसिजन के निर्यात प्रबंधक प्रस्तुत करने से पहले इसे पकड़ लेते हैं, LC में “सटीक-इंजीनियर्ड स्टील घटक” कहा गया है। वह चालान को ठीक करती है। उस एक सुधार ने शायद एक विसंगति सूचना बचा ली।
दस्तावेज प्रस्तुत किए गए: 21 अगस्त, 21-दिन की विंडो के भीतर और LC समाप्ति तिथि से पहले। एचएसबीसी दस्तावेजों की जांच करता है। कोई विसंगति नहीं मिली। एचएसबीसी 24 अगस्त को मिडलैंड्स प्रिसिजन को £85,000 का भुगतान करता है (जांच के लिए तीन बैंकिंग दिन)।
हुई लागतें:
मिडलैंड्स प्रिसिजन व्यापार करने की लागत के रूप में पुष्टि और परीक्षा शुल्क (£2,050) को अवशोषित करता है। खरीदार इंडोनेशिया में इश्यूअंस शुल्क का भुगतान करता है। मिडलैंड्स प्रिसिजन को शुद्ध लागत लेनदेन मूल्य का लगभग 2.4% है, जो एक उच्च जोखिम वाले बाजार में पहली बार खरीदार से बैंक-गारंटीकृत भुगतान के लिए एक उचित मूल्य है।
साइट LC और यूज़ेंस LC में क्या अंतर है?
एक साइट LC विक्रेता को अनुपालक दस्तावेज प्रस्तुत करने और जांचने के तुरंत बाद भुगतान करता है, आमतौर पर पांच बैंकिंग दिनों के भीतर। एक यूज़ेंस (या टर्म) LC एक आस्थगित भुगतान तिथि निर्धारित करता है, जैसे कि बिल ऑफ लीडिंग की तारीख के 60 या 90 दिन बाद। खरीदार को भुगतान करने से पहले माल बेचने का समय मिल जाता है। विक्रेता को अपने पैसे के लिए लंबा इंतजार करना पड़ता है, हालांकि वे जल्दी नकदी प्राप्त करने के लिए अपने बैंक के साथ यूज़ेंस LC को डिस्काउंट करने में सक्षम हो सकते हैं।
“पुष्टि” का क्या अर्थ है और क्या मुझे इसकी आवश्यकता है?
पुष्टि का मतलब है कि एक दूसरा बैंक, आमतौर पर विक्रेता के देश में, LC में अपनी भुगतान गारंटी जोड़ता है। यदि जारी करने वाला बैंक भुगतान करने में विफल रहता है, तो पुष्टि करने वाला बैंक भुगतान करता है। आपको पुष्टि की आवश्यकता है यदि आप जारी करने वाले बैंक की क्रेडिटवर्दीनेस या खरीदार के देश के देश जोखिम के बारे में चिंतित हैं। यदि जारी करने वाला बैंक एक स्थिर देश में एक प्रसिद्ध अंतरराष्ट्रीय बैंक है, तो पुष्टि आवश्यक नहीं हो सकती है।
क्या LC जारी होने के बाद रद्द किया जा सकता है?
सभी पक्षों की सहमति के बिना नहीं। UCP 600 के तहत, सभी LCs डिफ़ॉल्ट रूप से अपरिहार्य होते हैं। इसका मतलब है कि खरीदार या जारी करने वाला बैंक इसे जारी होने के बाद एकतरफा रद्द नहीं कर सकते। किसी भी परिवर्तन के लिए लाभार्थी (विक्रेता) की भी सहमति की आवश्यकता होती है।
यदि माल दस्तावेजों से पहले आ जाए तो क्या होगा?
यह छोटी दूरी के शिपमेंट पर हो सकता है। खरीदार मूल बिल ऑफ लीडिंग के आने से पहले माल जारी करना चाह सकता है। उस स्थिति में, शिपिंग लाइन एक क्षतिपूर्ति पत्र (LOI) के मुकाबले माल जारी कर सकती है, लेकिन इसमें जोखिम होता है, क्योंकि यह सामान्य LC दस्तावेज नियंत्रण को बायपास करता है। कुछ आयातक इस समस्या से पूरी तरह बचने के लिए छोटी यात्रा मार्गों के लिए एक टेलीक्स रिलीज या एक्सप्रेस बिल ऑफ लीडिंग की व्यवस्था करते हैं।
क्या मुझे छोटी शिपमेंट के लिए LC मिल सकता है?
तकनीकी रूप से हाँ, लेकिन यह लागत प्रभावी नहीं हो सकता है। यदि आपका शिपमेंट £5,000 का है और बैंक शुल्क अकेले £400–£600 आता है, तो आप शुल्क में लेनदेन मूल्य का 8%–12% भुगतान कर रहे हैं। छोटी लेनदेन के लिए, डॉक्यूमेंट्री कलेक्शन या व्यापार क्रेडिट बीमा अधिक उपयुक्त उपकरण हो सकते हैं।
UCP 600 क्या है और क्या यह यूके में लागू होता है?
UCP 600 ICC के नियमों का एक सेट है जो लेटर्स ऑफ क्रेडिट को नियंत्रित करता है। इसे आखिरी बार 2007 में अपडेट किया गया था। यह तब लागू होता है जब भी कोई LC कहता है कि यह UCP 600 के अधीन जारी किया गया है, जो यूके सहित दुनिया भर में मानक अभ्यास है। ब्रेक्सिट के बाद, यूके बैंक UCP 600 के तहत काम करना जारी रखते हैं। कोई यूके-विशिष्ट समतुल्य नहीं है; ICC नियम डिजाइन द्वारा अंतरराष्ट्रीय हैं।
स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट क्या है?
एक स्टैंडबाय LC एक वाणिज्यिक LC से अलग तरह से काम करता है। एक वाणिज्यिक LC प्राथमिक भुगतान तंत्र है, भुगतान LC के माध्यम से होता है। एक स्टैंडबाय LC एक फॉल बैक है: भुगतान केवल तभी ट्रिगर होता है जब आवेदक भुगतान करने या प्रदर्शन करने में विफल रहता है। यह बैंक गारंटी या प्रदर्शन बॉन्ड की तरह अधिक कार्य करता है। स्टैंडबाय LCs अमेरिकी बाजार में और सेवा अनुबंधों में आम हैं। वे UCP 600 या ISP98 (इंटरनेशनल स्टैंडबाय प्रैक्टिसेज) द्वारा शासित होते हैं।
आवेदन से भुगतान तक LC में कितना समय लगता है?
एक सीधा LC आवेदन से भुगतान तक 2-3 सप्ताह ले सकता है, जारी करने में कुछ दिन, सलाह देने में कुछ दिन, फिर शिपमेंट और दस्तावेज़ तैयार करने का समय, फिर परीक्षा के लिए पांच बैंकिंग दिन। यदि संशोधन की आवश्यकता होती है, या विसंगतियां उत्पन्न होती हैं, तो प्रति चक्र एक सप्ताह या अधिक जोड़ें। शुरुआत से ही अपने उत्पादन और लॉजिस्टिक्स योजना में LC लीड टाइम का निर्माण करें।
लेटर ऑफ क्रेडिट एक बैंक गारंटी है, खरीदार का बैंक विक्रेता को भुगतान करने का वादा करता है, बशर्ते विक्रेता अनुपालक दस्तावेज प्रस्तुत करता है।
लेटर्स ऑफ क्रेडिट ICC UCP 600 द्वारा शासित होते हैं। यूके बैंक UCP 600 का उपयोग करते हैं, और ब्रेक्सिट के बाद इसमें कोई बदलाव नहीं आया है।
अधिकांश LC लेनदेन में पांच पक्ष होते हैं: आवेदक (खरीदार), लाभार्थी (विक्रेता), जारी करने वाला बैंक, एडवाइजिंग बैंक, और (वैकल्पिक रूप से) कन्फर्मिंग बैंक।
दो सबसे आम प्रकार साइट LCs (दस्तावेज प्रस्तुति पर भुगतान) और यूज़ेंस LCs (भविष्य की तारीख में भुगतान) हैं।
सख्त अनुपालन नियम का मतलब है कि दस्तावेजों को LC की शर्तों से बिल्कुल मेल खाना चाहिए। एक छोटी सी टाइपिंग त्रुटि भी एक विसंगति पैदा करती है।
लगभग 70% पहले दस्तावेज प्रस्तुतियों में कम से कम एक विसंगति होती है। शिपमेंट से पहले हमेशा LC को ध्यान से पढ़ें और प्रस्तुति से पहले अपने दस्तावेजों के हर शब्द की जांच करें।
£100,000 के LC पर कुल बैंक शुल्क आम तौर पर £1,500–£4,000 तक होते हैं, जो LC प्रकार और जटिलता पर निर्भर करता है।
पुष्टि लागत जोड़ती है लेकिन विक्रेता को एक बैंक से भुगतान गारंटी मिलती है जिसे वे जानते हैं और भरोसा करते हैं, जो महत्वपूर्ण है जब जारी करने वाला बैंक एक जोखिम वाले देश में हो।
लेटर्स ऑफ क्रेडिट उच्च लागत और प्रशासनिक जटिलता के बदले निर्यातकों के लिए मजबूत भुगतान सुरक्षा प्रदान करते हैं। वे उच्च-मूल्य वाले लेनदेन के साथ नए या उच्च-जोखिम वाले खरीदारों के लिए सबसे उपयुक्त हैं।
नियमित, विश्वसनीय व्यापारिक संबंधों के लिए, ओपन अकाउंट या डॉक्यूमेंट्री कलेक्शन आमतौर पर अधिक लागत प्रभावी होते हैं। LC वह उपकरण है जब जोखिम वास्तव में इसे उचित ठहराता है।
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