Wat is ‘n brief van krediet?
‘n Brief van krediet (BK) is ‘n skriftelike waarborg uitgereik deur ‘n bank namens die koper. Dit beloof om die verkoper ‘n vasgestelde bedrag geld te betaal, mits die verkoper dokumente voorlê wat presies ooreenstem met die BK-terme. Die bank betaal, nie die koper direk nie. Hierdie waarborg is wat briewe van krediet een van die veiligste maniere maak om betaling in internasionale handel te skik.
As ‘n koper in ‘n ander land jou gevra het om goedere op ‘n brief van krediet te versend, of jou verskaffer een eis voordat hulle jou bestelling sal produseer, verduidelik hierdie artikel hoe dit alles werk, in eenvoudige taal.
Briewe van krediet kan ingewikkeld voel die eerste keer dat jy dit teëkom. Daar is veelvuldige banke, ‘n lang lys vereiste dokumente, streng sperdatums, en ‘n reëlset wat selfs klein tipfoute straf. Maar die onderliggende idee is eenvoudig: ‘n bank staan tussen die koper en verkoper en waarborg betaling, solank die verkoper presies doen wat hulle gesê het hulle sal doen.
Hierdie artikel lei jou deur elke stadium van die proses, vanaf die oomblik dat ‘n BK geopen word tot die oomblik dat betaling in die uitvoerder se rekening land.
‘n Brief van krediet is ‘n finansiële instrument uitgereik deur die koper se bank. Dit gee die verkoper se bank opdrag om die verkoper ‘n gespesifiseerde bedrag te betaal, op voorwaarde dat die verkoper ‘n spesifieke stel dokumente binne ‘n vasgestelde tydsraamwerk voorlê.
Die sleutelwoord is “voorwaardelik”. Die bank beloof nie om onder alle omstandighede te betaal nie. Dit beloof om te betaal indien die verkoper elke voorwaarde nakom wat in die BK uiteengesit word.
Briewe van krediet word beheer deur die UCP 600: die Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, gepubliseer deur die International Chamber of Commerce (ICC). UCP 600 het in 2007 in werking getree en is die globale reëlboek vir hoe Bks funksioneer. Britse banke gebruik UCP 600, en dit geld vir Bks wat onder Engelse reg uitgereik word net soos oral anders. Na Brexit het die meganika van briewe van krediet in die VK onveranderd gebly.
Die formele naam wat in bankwese gebruik word, is dokumentêre krediet, omdat dit ‘n kredietfasiliteit is wat deur dokumente werk. Jy sal albei terme deurmekaar gebruik sien.
Hier is die volledige volgorde van gebeure, van kontrak tot betaling.
Stap 1: Koper en verkoper stem oor terme ooreen. Die verkoops kontrak bepaal dat betaling per brief van krediet geskied. Dit noem die BK-tipe, die geldeenheid, die bedrag, en watter dokumente die verkoper moet voorlê.
Stap 2: Koper doen aansoek by hul bank. Die koper (genoem die aansoeker) gaan na hul bank (die uitreikende bank) en vra vir ‘n brief van krediet. Die bank kontroleer die koper se kredietgeskiedenis en, indien tevrede, reik die BK uit. Die koper betaal ‘n uitreikfooi, tipies 0.5%–1% van die BK-waarde.
Stap 3: Uitreikende bank stuur die BK na die advisering bank. Die uitreikende bank stuur die BK na ‘n bank in die verkoper se land (die advisering bank). Die advisering bank kontroleer of die BK eg is en gee dit aan die verkoper (die begunstigde).
Stap 4: Verkoper ondersoek die BK noukeurig. Dit is kritiek. Voordat hulle iets versend, lees die verkoper elke woord van die BK. Indien die terme nie nagekom kan word nie, verkeerde versendingsdatum, onmoontlike dokumentvereistes: die verkoper moet nou om ‘n wysiging vra, nie na versending nie.
Stap 5: Verkoper versend die goedere. Sodra die verkoper tevrede is dat die BK-terme haalbaar is, versend hulle die goedere. Die versending skep die sleuteldokument: die vragbrief (of lugvragbrief, vir lugvrag).
Stap 6: Verkoper versamel al die vereiste dokumente. Die verkoper versamel elke dokument wat in die BK genoem word, kommersiële faktuur, vragbrief, paklys, oorsprongsertifikaat, versekeringsertifikaat, en enige ander gespesifiseerde dokumente. Elke detail moet presies met die BK ooreenstem.
Stap 7: Verkoper lê dokumente voor by hul bank. Die verkoper lê die dokumentstel voor by die advisering bank (of bevestigende bank, indien daar een is) binne die sperdatum wat in die BK aangedui word.
Stap 8: Bank kontroleer die dokumente. Die bank ondersoek die dokumente teen die BK-terme, lyn vir lyn. Onder UCP 600 het banke vyf bankdae om hierdie kontrole te voltooi.
Stap 9, Indien dokumente voldoen, betaal die bank. Indien die dokumente skoon is, betaal die bank die verkoper, óf onmiddellik (sig BK) óf op ‘n toekomstige datum (usance BK). Die bank stuur dan die dokumente na die uitreikende bank vir vergoeding.
Stap 10: Uitreikende bank reik dokumente aan koper uit. Die uitreikende bank belast die koper se rekening en reik die versendingsdokumente uit. Die koper gebruik die vragbrief om die goedere by die hawe af te haal.
BK-proses, vereenvoudigde vloei:
Koper → [1. Doen aansoek vir BK] → Uitreikende Bank
Uitreikende Bank → [2. Reik BK uit via SWIFT] → Advisering Bank
Advisering Bank → [3. Stel BK in kennis] → Verkoper
Verkoper → [4. Versend goedere, lê dokumente voor] → Advisering Bank
Advisering Bank → [5. Kontroleer dokumente, betaal verkoper] → Verkoper
Advisering Bank → [6. Eis vergoeding] → Uitreikende Bank
Uitreikende Bank → [7. Debiteer koper, reik dokumente uit] → Koper
Koper → [8. Haal goedere af met dokumente] → Hawe/Vervoerder
Aansoeker (die koper)
Die maatskappy wat hul bank opdrag gee om die BK te open. Hulle is die invoerder. Hulle betaal die bankfooie en vergoed uiteindelik die uitreikende bank sodra dokumente aanvaar word.
Begunstigde (die verkoper)
Die maatskappy wat betaling sal ontvang. Hulle is die uitvoerder. Die BK word ten gunste van hulle uitgereik. Betaling word slegs getrigger wanneer hulle nakomende dokumente voorlê.
Uitreikende bank (die koper se bank)
Die bank wat die BK uitreik en die betalingswaarborg verskaf. Indien die koper nie kan betaal nie, moet die uitreikende bank steeds die BK eerbiedig, dit is wat die waarborg waardevol maak. Britse invoerders gebruik tipies hul Britse straat of handel finansieringsbank as die uitreikende bank.
Advisering bank (die verkoper se bank)
‘n Bank in die verkoper se land wat die BK van die uitreikende bank ontvang en dit aan die verkoper deursend. Die advisering bank waarborg nie betaling nie, dit autentiseer en kommunikeer slegs die BK. Dit kan ook aangewys word as die bank waar dokumente voorgelê moet word.
Bevestigende bank
‘n Opsionele vyfde party. Indien die verkoper nie die uitreikende bank vertrou nie (miskien omdat hulle in ‘n hoë-risiko land is), kan hulle vra dat die BK deur ‘n bank in hul eie land “bevestig” word. Die bevestigende bank voeg sy eie onafhanklike betalingswaarborg by. Dit gee die verkoper dubbele beskerming, albei banke is verplig om te betaal indien dokumente voldoen.
| BK-Tipe | Wat Dit Beteken | Wanneer Gebruik |
|---|---|---|
| Herroepbaar | Kan te eniger tyd deur die koper se bank gekanselleer of gewysig word sonder om die verkoper in kennis te stel. Bied die verkoper byna geen beskerming nie. | Selde in die praktyk gebruik. Effektief verouderd onder UCP 600. |
| Onherroepbaar | Kan nie gekanselleer of gewysig word sonder ooreenkoms van alle partye, insluitend die verkoper nie. Bied werklike beskerming. | Die standaard in moderne handel. Alle Bks onder UCP 600 is standaard onherroepbaar. |
| Bevestig | Die verkoper se eie bank voeg sy betalingswaarborg bo-op die uitreikende bank se waarborg by. | Wanneer die verkoper bekommerd is oor die uitreikende bank se betroubaarheid of die koper se landrisiko (bv. politieke instabiliteit, sanksiesrisiko). |
| Sig BK | Betaling word onmiddellik gedoen wanneer die verkoper nakomende dokumente voorlê. | Wanneer die verkoper vinnig kontant benodig. Mees algemene tipe vir standaard handelstransaksies. |
| Usance BK (termyn of uitgestel) | Betaling word op ‘n vaste toekomstige datum gedoen — byvoorbeeld, 60 dae na die datum van die vragbrief. | Wanneer die koper tyd nodig het om die goedere te verkoop voordat hy betaal. Ook genoem ‘n “termyn BK.” Algemeen in kommoditeitshandel. |
| Standby BK | Funksioneer meer soos ‘n bankwaarborg as ‘n handelsbetalingsinstrument. Betaling word slegs getrigger indien die aansoeker ‘n verpligting versuim om na te kom. | Gebruik as ‘n prestasieband of kredietondersteuningsinstrument. Algemeen in Amerikaanse markte en vir dienskontrakte. Anders in doel as ‘n kommersiële BK. |
Die BK bepaal presies watter dokumente die verkoper moet voorlê. ‘n Tipiese internasionale handel BK vereis:
Kommersiële faktuur
Uitgereik deur die verkoper. Toon die koper, verkoper, goederebeskrywing, hoeveelheid, eenheidsprys, totale waarde, en Incoterm. Die beskrywing van goedere op die faktuur moet presies met die BK ooreenstem.
Vragbrief (B/L)
Uitgereik deur die versendingslyn. Bewys dat die goedere versend is. Vir ‘n BK is dit gewoonlik ‘n “volledige stel” oorspronklike vragbriewe (tipies drie oorspronklikes). Die vragbrief is die titeldokument, wie ook al dit besit, kan die goedere eis.
Paklys
‘n Gedetailleerde uiteensetting van die versending, aantal bokse of palette, individuele itemhoeveelhede, gewigte, en afmetings. Moet konsekwent wees met die faktuur en B/L.
Oorsprongsertifikaat
Bevestig die land waar die goedere vervaardig is. Vereis vir doeane-doeleindes in baie markte en om voorkeur-tariefkoerse onder handelsooreenkomste te eis. In die VK word dit dikwels deur ‘n Kamer van Koophandel uitgereik.
Versekeringsertifikaat of -polis
Vereis indien die Incoterm die versekeringsverpligting op die verkoper plaas (soos CIF of CIP). Toon dat die goedere verseker is vir die reis, gewoonlik vir 110% van die faktuurwaarde.
Inspeksiesertifikaat
Soms vereis deur die koper of die koper se land se invoerregulasies. ‘n Derdeparty-opmeter inspekteer die goedere voor versending en reik ‘n sertifikaat uit wat bevestig dat hulle met die kontrakspesifikasie ooreenstem.
Ander dokumente
Afhangende van die goedere en bestemming: fitosanitêre sertifikate (vir landbouprodukte), gesondheidssertifikate (vir voedsel- en diereprodukte), gewigsertifikate, of ‘n spesifieke bankwissel.
Die BK lys elke vereiste dokument, die presiese aantal oorspronklikes en kopieë, en hoe elke dokument geformuleer moet word. Die verkoper moet almal voorlê voor die voorleggingsperdatum.
Dit is die belangrikste konsep om te verstaan oor briewe van krediet.
Banke kyk nie na die goedere nie. Hulle gee nie om of die versending betyds is nie, of die koper gelukkig is nie, of die verkoper alles gedoen het wat die kontrak vereis het nie. Banke hanteer slegs dokumente.
Onder UCP 600 moet banke nagaan of dokumente “op sigself” met die terme van die BK voldoen. Dit staan bekend as die streng nakoming standaard. Dokumente moet presies met die BK-terme ooreenstem.
Wat tel as ‘n diskrepansie? Voorbeelde sluit in:
Nie een van hierdie lyk katastrofaal nie. Maar enige een van hulle skep ‘n diskrepansie, en ‘n diskrepansie beteken dat die bank nie meer verplig is om te betaal nie.
Die les vir uitvoerders: lees die BK voordat jy versend. Lees dit weer nadat jy jou dokumente ontvang het. Kontroleer elke woord.
Wanneer ‘n bank ‘n diskrepansie vind, reik dit ‘n formele kennisgewing van diskrepansie aan die aanbieder (die verkoper of hul bank) uit. Die bank sal nie betaal totdat die diskrepansie opgelos is nie.
Die verkoper het dan ‘n paar opsies.
Opsie 1: Korrigeer die dokumente. Indien die voorleggingsperdatum nog nie verstreke het nie, kan die verkoper die fout regstel en weer voorlê. Dit is slegs moontlik indien die dokument self reggestel kan word (bv. ‘n nuwe faktuur kan uitgereik word) en daar nog tyd oor is.
Opsie 2, Vra die koper om die diskrepansie te verskoon. Die verkoper se bank kontak die uitreikende bank, wat die koper kontak. Indien die koper instem om die diskrepansie te verskoon, word die uitreikende bank gemagtig om te betaal. Maar die koper is nie verplig om in te stem nie, en dit gee die koper die geleentheid om die prys te heronderhandel of betaling uit te stel.
Opsie 3: Aanvaar betaling onder voorbehoud of vergoeding. Sommige banke sal die verkoper onder voorbehoud betaal, wat beteken dat die verkoper die geld ontvang maar instem om dit terug te gee indien die uitreikende bank weier om die BK te eerbiedig. Dit dra die diskrepansie-risiko terug na die verkoper.
Opsie 4: Hou die dokumente totdat ‘n verskoning bevestig is. Die veiligste opsie vir die verkoper. Geen geld word oorgedra totdat die diskrepansie formeel verskoon is nie.
Die industrie-wyde diskrepansiekoers is opvallend: ongeveer 70% van eerste voorleggings bevat ten minste een diskrepansie. Dit is nie ‘n nismprobleem nie, dit is die norm. Die meeste diskrepansies is administratief, nie doelbewus nie. Die streng nakomingsreël is eenvoudig onvergeeflik.
Briewe van krediet behels veelvuldige kostegeleenthede. Beide die koper en verkoper betaal tipies koste aan hul onderskeie banke. Hier is die hoofkoste in ‘n Britse konteks.
Uitreikingsfooi (koper se koste)
Betaal deur die uitreikende bank wanneer die BK geopen word. Tipies 0.5%–1% van die BK-waarde per kwartaal, of ‘n minimum vaste fooi. Op ‘n £100,000 BK, kan dit £500–£1,000 wees vir ‘n 90-dae BK.
Adviseringsfooi (verkoper se koste)
Betaal deur die advisering bank vir die ontvangs en autentisering van die BK. Gewoonlik ‘n vaste fooi: £100–£200 in die meeste Britse banke.
Bevestigingsfooi (verkoper se koste)
Indien die BK bevestig word, vra die bevestigende bank ‘n bykomende fooi, tipies 0.5%–2% per jaar van die BK-waarde, afhangende van die landrisiko van die uitreikende bank. Op ‘n £100,000 BK, kan bevestiging £500–£2,000 kos.
Dokumentasie ondersoekfooi (verkoper se koste)
Betaal wanneer dokumente vir kontrole voorgelê word. ‘n Vaste fooi per voorlegging: tipies £150–£300.
Wysigingsfooi
Indien die BK verander moet word nadat dit uitgereik is: byvoorbeeld, om die versendingsperdatum te verleng, kan beide die uitreikende bank en die advisering bank wysigingsfooie hef. Begroot £100–£200 per bank per wysiging.
Diskrepansiefooi
Indien ‘n diskrepansie gevind word, hef banke ‘n diskrepansiefooi voordat die verskoning verwerk word. Ongeveer £75–£150 per diskrepansie.
Vergoedings-/onderhandelingsfooi
Die advisering bank kan hef vir die onderhandeling of deursending van die dokumentstel. Wissel per bank en transaksie.
Totale koste op ‘n £100,000 BK: tipies £1,500–£4,000, afhangende van BK-tipe, bevestiging, land van invoer, en of wysigings of diskrepansies voorkom. Vir kleiner Bks maak die vaste fooie die effektiewe kostepersentasie hoër.
Betaling word gewaarborg deur ‘n bank, nie net ‘n koper nie. Die grootste risiko in uitvoerhandel is dat die koper nie betaal nie. ‘n BK verwyder daardie risiko, solank die verkoper nakomende dokumente voorlê, moet die bank betaal. Die verkoper hoef nie op die koper se welwillendheid of vermoë om te betaal staat te maak nie.
Betaling is onafhanklik van die koper se finansiële gesondheid. Indien die koper se besigheid probleme ondervind nadat die BK uitgereik is, maak dit nie saak nie. Die bank se verpligting om te betaal, is afsonderlik van die koper-verkoper verhouding. Dit is een van die kernbeginsels van BK-reg.
Maak handel met onbekende kopers moontlik. Sonder ‘n BK is uitvoer na ‘n nuwe koper in ‘n onbekende mark ‘n sprong van geloof. Met ‘n BK van ‘n betroubare bank, het die verkoper ‘n bankbare waarborg. Dit open markte wat andersins te riskant sou wees op oop rekeningterme.
Finansieringsgeleenthede. ‘n Bevestigde BK kan gebruik word as sekuriteit om finansiering voor versending te verkry. Sommige banke sal teen ‘n BK leen om die verkoper te help om produksie te finansier.
Gestruktureerde proses verminder geskille. Omdat die BK presies bepaal watter dokumente benodig word, weet beide kante wat verwag word. Daar is minder ruimte vir misverstande agterna.
Die bank betaal slegs wanneer dokumente bewys dat versending plaasgevind het. Die koper betaal nie totdat dokumente wat bevestig dat die goedere versend is, voorgelê word nie. Dit is aansienlik veiliger as om ‘n verskaffer vooraf te betaal en te hoop dat die goedere aankom.
Dokumentêre beheer. Die BK spesifiseer watter dokumente benodig word. Die koper kan aandring op ‘n inspeksiesertifikaat, ‘n oorsprongssertifikaat, of spesifieke versekeringsdekking. Indien die verkoper dit nie kan voorlê nie, word geen betaling getrigger nie.
Hefboom om kontrakterme af te dwing. Die BK-terme weerspieël die verkoops kontrak. Indien die verkoper laat versend, die verkeerde goedere versend, of die verkeerde hawe gebruik, sal die dokumente nie voldoen nie en die bank sal nie betaal nie.
Betalingsterme kan verleng word. ‘n Usance BK (uitgestelde betaling) gee die koper tyd om die goedere te ontvang, dit te verkoop, en kontant te genereer voordat die betaaldatum aanbreek. Dit verbeter kontantvloei vir die invoerder.
Kredietwaardigheid word uitgebrei na die transaksie. Indien die koper relatief onbekend is in die verkoper se mark, vervang die uitreikende bank se krediet die koper s’n. ‘n Klein Britse invoerder, ondersteun deur ‘n Barclays of HSBC BK, is veel meer geloofwaardig vir ‘n oorsese verskaffer as dieselfde invoerder wat oop rekening aanbied.
Koste. Bankfooie vir ‘n BK kan 1.5%–4% by die koste van ‘n transaksie voeg. Vir goedere met hoë marges is dit hanteerbaar. Vir lae-margie kommoditeite kan dit die transaksie onekonomies maak.
Administratiewe las. Die voorbereiding van ‘n volledige stel BK-voldoende dokumente is tydrowend. Die verkoper benodig ervare personeel of ‘n kundige expediteur om dit reg te kry. Een fout skep ‘n diskrepansie en vertraag betaling.
Streng nakoming is onvergeeflik. ‘n Enkele tipfout kan ‘n diskrepansie skep. Die verkoper moet tyd spandeer om elke dokument na te gaan en dubbel na te gaan voor voorlegging. Die 70% eerste-voorlegging diskrepansiekoers toon hoe moeilik dit in die praktyk is.
Stadige proses. Vanaf die oomblik dat die koper vir die BK aansoek doen tot die oomblik dat die verkoper betaling ontvang, kan etlike weke verbygaan. Indien wysigings benodig word, of diskrepansies voorkom, verleng die tydlyn verder. Dit is nie ‘n vinnige betalingsmeganisme nie.
Bedrogrisiko (vir kopers). ‘n Brief van krediet waarborg betaling teen dokumente. Dit waarborg nie dat die goedere is wat hulle veronderstel is om te wees nie. ‘n Bedrieglike verkoper kan perfekte nakomende dokumente voorlê vir ‘n houer met waardelose goedere. Die koper se verhaal is ‘n regsdispuut, nie ‘n BK-dispuut nie.
Valuta- en landrisiko (indien onbevestig). Indien die uitreikende bank in ‘n land met valutakontroles of politieke instabiliteit is, is daar ‘n risiko dat die bank die BK nie kan of sal nakom nie. Bevestiging deur ‘n Britse bank verwyder hierdie risiko, maar voeg koste by.
Bind die koper se kredietlyn vas. Die uitreiking van ‘n BK verbruik die koper se handel finansieringsfasiliteit by hul bank. ‘n Koper met ‘n beperkte fasiliteit kan nie gelyktydig verskeie groot Bks open nie.
| Betalingsmetode | Risiko vir Uitvoerder | Risiko vir Invoerder | Koste | Spoed | Wanneer Gebruik |
|---|---|---|---|---|---|
| Oop Rekening | Hoog — verkoper versend goedere en wag om betaal te word. Koper kan wanbetaling. | Laag — koper betaal nadat goedere ontvang en nagegaan is. | Laagste — geen bankfooie nie. | Vinnig. | Tussen gevestigde, betroubare handelspartners. Algemeen in intra-EU en binnelandse handel. |
| Dokumentêre Invordering (D/P of D/A) | Medium — bank beheer dokumentvrystelling, maar daar is geen bankbetalingswaarborg nie. Koper kan dokumente weier. | Medium — koper ondersoek dokumente voordat hy betaal, maar het minder beheer as oop rekening. | Laag — gematigde bankhanteringsfooie. | Gematig. | Wanneer daar ‘n mate van vertroue is, maar die verkoper dokumentêre beheer wil hê. Laer koste alternatief vir ‘n BK. |
| Brief van Krediet (BK) | Laag — bank waarborg betaling teen nakomende dokumente. | Medium-laag — koper beheer BK-terme, maar moet die bank finansier. | Hoër — uitreikende, advisering, bevestigende, en ondersoekfooie. | Stadiger — dokumentvoorbereiding en bankkontrole neem tyd. | Hoë-waarde of hoë-risiko transaksies. Nuwe koperverhoudinge. Opkomende mark handel. |
| Betaling Vooruit | Laagste — verkoper ontvang geld voor versending. | Hoogste — koper het betaal voor sien van goedere. Risiko van nie-aflewering. | Laag-gemiddeld — slegs oordragfooie. | Vinnig. | Wanneer die verkoper al die mag het (bv. skaars goedere, sterk markposisie). |
Die sleutelinsig uit hierdie tabel: soos die risiko vir die uitvoerder afneem, neem koste en kompleksiteit toe. ‘n BK is nie altyd die regte instrument nie, maar wanneer die risiko dit regverdig, bied niks beter beskerming teen ‘n redelike koste nie.
‘n BK is die regte keuse in spesifieke omstandighede. Dit is nie reg vir elke handel nie.
Gebruik ‘n BK wanneer:
Moenie ‘n BK gebruik wanneer:
Die scenario: ‘n Britse vervaardiger gebaseer in Birmingham. Midlands Precision Parts Ltd, wen ‘n bestelling om presisie-ingenieurskomponente te verskaf aan ‘n koper in Indonesië. Die kontrakwaarde is £85,000. Die koper is nuut. Midlands Precision het nog nooit voorheen met hulle handel gedryf nie. Die koper se land dra ‘n sekere betalingsrisiko. Die koper se bank is ‘n streeks Indonesiese bank waarvan Midlands Precision se finansiering span nog nooit gehoor het nie.
Wat hulle doen: Midlands Precision dring aan op ‘n bevestigde, onherroepbare, sig BK. Hulle sal nie versend voordat hulle ‘n bevestigde BK in hul hande het, nagegaan en goedgekeur nie.
Die BK word geopen: Die Indonesiese koper doen aansoek by hul bank (die uitreikende bank) vir ‘n BK ten gunste van Midlands Precision Parts Ltd, Birmingham, VK. Die uitreikende bank reik die BK uit en stuur dit via SWIFT na HSBC UK (die advisering bank, gekies omdat dit Midlands Precision se handel bank is). HSBC voeg sy bevestiging by.
Die BK-terme vereis:
Midlands Precision versend die goedere vanaf hul Birmingham pakhuis, afgelewer by Felixstowe vir ‘n skip wat op 10 Augustus vertrek. B/L datum: 10 Augustus.
Hulle berei die dokumente voor sorgvuldig, gebruik die presiese goederebeskrywing van die BK. Hul expediteur help. Hulle verkry die oorsprongsertifikaat van Birmingham Chamber of Commerce. Hulle reël seevragversekering via hul makelaar.
‘n Noue mislukking: Die konsep-faktuur beskryf die goedere as “presisie staalkomponente.” Midlands Precision se uitvoerbestuurder vang dit op voor voorlegging, die BK sê “presisie-ingenieurde staalkomponente.” Sy korrigeer die faktuur. Daardie een regstelling het waarskynlik ‘n diskrepansie kennisgewing bespaar.
Dokumente voorgelê: 21 Augustus, binne die 21-dae venster en voor die BK-vervaldatum. HSBC ondersoek die dokumente. Geen diskrepansies gevind nie. HSBC betaal Midlands Precision die £85,000 op 24 Augustus (drie bankdae vir ondersoek).
Die koste aangegaan:
Midlands Precision absorbeer die bevestigings- en ondersoekfooie (£2,050) as ‘n besigheids koste. Die koper betaal die uitreikingsfooi in Indonesië. Die netto koste aan Midlands Precision is ongeveer 2.4% van die transaksiewaarde, ‘n redelike prys vir ‘n bank-gewaarborgde betaling van ‘n eerstekeer koper in ‘n hoër-risiko mark.
Wat is die verskil tussen ‘n sig BK en ‘n usance BK?
‘n Sig BK betaal die verkoper sodra nakomende dokumente voorgelê en nagegaan is, tipies binne vyf bankdae. ‘n Usance (of termyn) BK stel ‘n uitgestelde betaaldatum vas, soos 60 of 90 dae na die vragbrief datum. Die koper kry tyd om die goedere te verkoop voordat hy betaal. Die verkoper wag langer vir hul geld, hoewel hulle die usance BK met hul bank kan diskonteer om vroeër kontant te kry.
Wat beteken “bevestig” en het ek dit nodig?
Bevestiging beteken dat ‘n tweede bank, gewoonlik in die verkoper se land, sy eie betalingswaarborg by die BK voeg. Indien die uitreikende bank versuim om te betaal, betaal die bevestigende bank in plaas daarvan. Jy benodig bevestiging indien jy bekommerd is oor die kredietwaardigheid van die uitreikende bank of die landrisiko van die koper se land. Indien die uitreikende bank ‘n bekende internasionale bank in ‘n stabiele land is, mag bevestiging nie nodig wees nie.
Kan ‘n BK gekanselleer word sodra dit uitgereik is?
Nie sonder die instemming van alle partye nie. Onder UCP 600 is alle Bks standaard onherroepbaar. Dit beteken dat nóg die koper nóg die uitreikende bank die BK eensydig kan kanselleer nadat dit uitgereik is. Enige verandering vereis ook die instemming van die begunstigde (die verkoper).
Wat gebeur as die goedere aankom voor die dokumente?
Dit kan gebeur op kortafstandversendings. Die koper mag die goedere wil vrystel voordat die oorspronklike vragbrief aankom. In daardie geval kan die versendingslyn goedere vrystel teen ‘n brief van vrywaring (LOI), maar dit hou risiko in, aangesien dit normale BK-dokumentêre beheer omseil. Sommige invoerders reël ‘n teleksvrystelling of ‘n uitdruklike vragbrief vir kort reise om hierdie probleem heeltemal te vermy.
Kan ek ‘n BK kry vir ‘n klein versending?
Tegniese ja, maar dit mag nie kostedoeltreffend wees nie. Indien jou versending ter waarde van £5,000 is en die bankfooie alleen £400–£600 beloop, betaal jy 8%–12% van die transaksiewaarde in fooie. Vir klein transaksies mag dokumentêre invordering of handel kredietversekering meer gepaste instrumente wees.
Wat is UCP 600 en geld dit in die VK?
UCP 600 is die ICC se stel reëls wat briewe van krediet beheer. Dit is laas in 2007 opgedateer. Dit geld wanneer ‘n BK verklaar dat dit onder UCP 600 uitgereik word, wat wêreldwyd standaard praktyk is, insluitend in die VK. Na Brexit bly Britse banke onder UCP 600 funksioneer. Daar is geen VK-spesifieke ekwivalent nie; ICC-reëls is internasionaal van aard.
Wat is ‘n standby brief van krediet?
‘n Standby BK werk anders as ‘n kommersiële BK. ‘n Kommersiële BK is die primêre betalingsmeganisme, betaling geskied deur die BK. ‘n Standby BK is ‘n agtervang: betaling word slegs getrigger indien die aansoeker versuim om te betaal of te presteer. Dit funksioneer meer soos ‘n bankwaarborg of prestasieband. Standby Bks is algemeen in die Amerikaanse mark en in dienskontrakte. Hulle word beheer deur óf UCP 600 óf ISP98 (International Standby Practices).
Hoe lank duur ‘n BK vanaf aansoek tot betaling?
‘n Reguit BK mag 2–3 weke van aansoek tot betaling duur, ‘n paar dae om uit te reik, ‘n paar dae om te adviseer, dan versending en dokumentvoorbereidingstyd, dan vyf bankdae vir ondersoek. Indien wysigings benodig word, of diskrepansies voorkom, voeg nog ‘n week of meer per siklus by. Bou die BK-loodtyd vanaf die begin in jou produksie- en logistieke beplanning in.
‘n Brief van krediet is ‘n bankwaarborg, die koper se bank beloof om die verkoper te betaal, mits die verkoper nakomende dokumente voorlê.
Briewe van krediet word beheer deur ICC UCP 600. Britse banke gebruik UCP 600, en dit het nie verander na Brexit nie.
Daar is vyf partye in die meeste BK-transaksies: aansoeker (koper), begunstigde (verkoper), uitreikende bank, advisering bank, en (opsioneel) bevestigende bank.
Die twee mees algemene tipes is sig Bks (betaal by dokumentvoorlegging) en usance Bks (betaal op ‘n toekomstige datum).
Die streng nakomingsreël beteken dat dokumente presies met die BK-terme moet ooreenstem. Selfs ‘n geringe tipfout skep ‘n diskrepansie.
Ongeveer 70% van eerste dokumentvoorleggings het ten minste een diskrepansie. Lees altyd die BK sorgvuldig voor versending en kontroleer elke woord van jou dokumente voor voorlegging.
Totale bankkoste op ‘n £100,000 BK loop tipies tot £1,500–£4,000, afhangende van BK-tipe en kompleksiteit.
Bevestiging voeg koste by, maar gee die verkoper ‘n betalingswaarborg van ‘n bank wat hulle ken en vertrou, belangrik wanneer die uitreikende bank in ‘n riskante land is.
Briewe van krediet bied sterk betalingsbeveiliging vir uitvoerders in ruil vir hoër koste en administratiewe kompleksiteit. Hulle is die beste geskik vir hoë-waarde transaksies met nuwe of hoër-risiko kopers.
Vir gereelde, betroubare handelsverhoudinge, is oop rekening of dokumentêre invordering gewoonlik meer koste-effektief. Die BK is die regte instrument wanneer die risiko dit werklik regverdig.
This article is part of a learning path — return to explore more topics.
Keep reading
Jou eerste week in ‘n verskepingsrol en iemand stuur vir jou ‘n statusopdatering: “ATD bevestig, ETA POD hersien, vaartuig in CY, MBL vrygestel.” Jy het
Wat is FAS? Vry Langsy Skip (FAS) is ‘n Incoterm waar die verkoper goedere lewer deur dit langs die benoemde skip by die versendingshawe te
Wat is invoerdoeane-inklaring? Invoerdoeane-inklaring is die proses om goedere aan HMRC te verklaar wanneer dit die VK binnekom, enige toepaslike invoerreg en BTW betaal, en
Douanestasie Verduidelik: Hoe HMRC Jou Ingevoerde Goedere Waardeer Wat is douanestasie? Douanestasie is die proses wat HMRC gebruik om die monetêre waarde van ingevoerde goedere
Wat is ‘n EUR1 sertifikaat? ‘n EUR1 bewegingsertifikaat is ‘n amptelike dokument wat bewys dat goedere hul oorsprong in die VK het om voorkeurstariefbehandeling te
Wat is DDU? DDU, Delivered Duty Unpaid, was ‘n Incoterm onder die Incoterms 2000-reëls. Die verkoper het goedere na ‘n benoemde bestemming afgelewer en alle