Bunker Adjustment Factor (BAF) คืออะไร?
08/07/2026
ไม่มีความเห็น
Bunker Adjustment Factor
ประกันภัยสินค้าทางทะเลคืออะไร?
ประกันภัยสินค้าทางทะเลคือกรมธรรม์ที่คุ้มครองความสูญเสียทางกายภาพหรือความเสียหายต่อสินค้าในระหว่างการขนส่งทางทะเล ทางอากาศ ทางบก หรือทางราง เป็นการคุ้มครองเจ้าของสินค้า (หรือผู้ที่รับความเสี่ยงตาม Incoterm ที่ตกลงกัน) จากการสูญเสียทางการเงิน หากสินค้าสูญหาย เสียหาย หรือถูกทำลาย กฎหมายสหราชอาณาจักรไม่ได้บังคับ แต่หากไม่มีประกัน คุณจะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมดของความสูญเสียเอง
หากสินค้าของคุณอยู่บนเรือระหว่างจีนและ Felixstowe และคุณไม่แน่ใจว่าได้รับความคุ้มครองหรือไม่ บทความนี้มีไว้สำหรับคุณ
ประกันภัยสินค้าทางทะเลเป็นหนึ่งในหัวข้อที่ผู้ประสานงานการขนส่งสินค้าใหม่หลายคนมักจะละเลยจนกว่าจะมีบางอย่างผิดพลาด นั่นคือความผิดพลาดที่มีราคาแพง ตู้คอนเทนเนอร์ตกทะเล สินค้าเปียกน้ำในระวางสินค้า สินค้าสูญหายระหว่างทาง เมื่อเกิดเหตุการณ์นั้น คำถามไม่ใช่ว่าคุณมีปัญหาหรือไม่ แต่เป็นว่ามีใครคนอื่นจ่ายให้หรือไม่
บทความนี้จะอธิบายว่าประกันภัยสินค้าทางทะเลทำงานอย่างไร ระดับความคุ้มครองที่แตกต่างกันมีความหมายในทางปฏิบัติอย่างไร ความเชื่อมโยงกับ Incoterms ของคุณ และค่าใช้จ่ายจริงสำหรับสินค้านำเข้าหรือส่งออกทั่วไปของสหราชอาณาจักร
ประกันภัยสินค้าทางทะเลเป็นประเภทหนึ่งของการประกันภัยการขนส่งที่จะจ่ายเงินให้หากสินค้าที่คุณจัดส่งสูญหาย ถูกขโมย หรือเสียหายระหว่างการขนส่ง แม้จะมีชื่อ แต่ก็ครอบคลุมมากกว่าการขนส่งทางทะเล กรมธรรม์ประกันภัยสินค้าทางทะเลสามารถคุ้มครองสินค้าที่ขนส่งโดย:
กรมธรรม์นี้จะชดเชยผู้เอาประกันภัย โดยปกติคือผู้นำเข้า ผู้ส่งออก หรือผู้ที่มีส่วนได้ส่วนเสียในสินค้า สำหรับมูลค่าความสูญเสียทางการเงิน
ประกันภัยสินค้าทางทะเลไม่เหมือนกับประกันภัยความรับผิดของผู้ขนส่ง ประกันภัยความรับผิดของผู้ขนส่งจะคุ้มครองสิ่งที่ผู้ขนส่ง (สายเรือ สายการบิน หรือผู้ขนส่ง) มีความรับผิดชอบตามกฎหมายที่จะต้องจ่ายให้คุณ หากพวกเขาทำสินค้าของคุณสูญหายหรือเสียหาย ความรับผิดนั้นจะถูกจำกัด โดยปกติจะต่ำมาก ตามอนุสัญญาระหว่างประเทศ เช่น Hague-Visby Rules หรือ Montreal Convention ประกันภัยสินค้าทางทะเลคือความคุ้มครองประเภทแรกของคุณสำหรับสินค้าเอง โดยไม่คำนึงถึงความรับผิดของผู้ขนส่ง
สิ่งที่คุ้มครองขึ้นอยู่กับเงื่อนไขกรมธรรม์ที่คุณซื้อทั้งหมด มาตรฐานที่ใช้ในกรมธรรม์ประกันภัยสินค้าส่วนใหญ่ของสหราชอาณาจักรและระหว่างประเทศคือ Institute Cargo Clauses (ICC) ซึ่งจัดพิมพ์โดย International Underwriting Association of London
มีสามระดับหลัก: Clauses A, Clauses B และ Clauses C
ในระดับที่กว้างที่สุด ประกันภัยสินค้าทางทะเลสามารถคุ้มครอง:
ขอบเขตความคุ้มครองของคุณขึ้นอยู่กับ ICC Clause ที่คุณเลือก ส่วนถัดไปจะอธิบายแต่ละข้อ
Institute Cargo Clauses ระบุความเสี่ยงที่คุ้มครองไว้อย่างชัดเจน พวกเขาไม่ได้เปลี่ยนแปลงนิยามของการประกันภัยสินค้าทางทะเล แต่เป็นการกำหนดขอบเขตการคุ้มครองของคุณ
| ความเสี่ยง | ICC C (ขั้นต่ำ) | ICC B (ระดับกลาง) | ICC A (กว้างที่สุด) |
|---|---|---|---|
| ไฟไหม้หรือการระเบิด | ใช่ | ใช่ | ใช่ |
| เรือเกยตื้น เกยตื้น หรือจม | ใช่ | ใช่ | ใช่ |
| การชนหรือการพลิกคว่ำของยานพาหนะบนบก | ใช่ | ใช่ | ใช่ |
| การทิ้งสินค้า (สินค้าที่ถูกโยนลงทะเล) | ใช่ | ใช่ | ใช่ |
| การขนถ่ายสินค้าที่ท่าเรือวิกฤต | ใช่ | ใช่ | ใช่ |
| แผ่นดินไหว ภูเขาไฟระเบิด ฟ้าผ่า | ไม่ | ใช่ | ใช่ |
| คลื่นซัดสินค้าตกทะเล | ไม่ | ใช่ | ใช่ |
| น้ำทะเล น้ำทะเลสาบ หรือน้ำในแม่น้ำไหลเข้าสู่เรือ ระวางเรือ หรือตู้คอนเทนเนอร์ | ไม่ | ใช่ | ใช่ |
| การสูญเสียพัสดุทั้งหมดระหว่างการขนถ่าย | ไม่ | ใช่ | ใช่ |
| การโจรกรรมและการลักลอบ | ไม่ | ไม่ | ใช่ |
| การแตกหักและการรั่วไหล | ไม่ | ไม่ | ใช่ |
| ความเสียหายโดยเจตนาหรือการกระทำที่ประสงค์ร้าย | ไม่ | ไม่ | ใช่ |
| ความสูญเสียหรือความเสียหายทางกายภาพโดยอุบัติเหตุอื่น ๆ ทั้งหมด | ไม่ | ไม่ | ใช่ |
ICC C: Named Perils (ความคุ้มครองขั้นต่ำ)
ICC C เป็นระดับความคุ้มครองขั้นต่ำ จะจ่ายเงินเฉพาะเหตุการณ์ที่ระบุไว้ในข้อเท่านั้น หากสินค้าของคุณถูกขโมย เปียกฝน หรือแตกหักระหว่างการจัดการที่ไม่ดี และสาเหตุไม่ใช่หนึ่งในเหตุการณ์ที่ระบุไว้ คุณจะไม่มีสิทธิ์เคลม ICC C เป็นมาตรฐานที่ Incoterm CIF กำหนดให้ผู้ขายต้องจัดหาภายใต้ Incoterms 2020 สำหรับการขนส่งสมัยใหม่จำนวนมาก ICC C ถือว่าไม่เพียงพอ
ICC B: ความคุ้มครองระดับกลาง
ICC B เพิ่มรายการความเสี่ยงที่ระบุไว้เพิ่มเติมจาก ICC C คุ้มครองการถูกคลื่นซัดตกทะเล น้ำไหลเข้าสู่เรือหรือตู้คอนเทนเนอร์ และการสูญเสียระหว่างการขนถ่าย ICC B ยังคงไม่คุ้มครองการโจรกรรมหรือความเสียหายโดยเจตนา ICC B เหมาะสำหรับสินค้าบางประเภทที่ความเสี่ยงเพิ่มเติมที่ระบุไว้เป็นข้อกังวลหลัก
ICC A: All Risks (ความคุ้มครองที่กว้างที่สุด)
ICC A คุ้มครองความสูญเสียทางกายภาพหรือความเสียหายจากสาเหตุภายนอกทั้งหมด เว้นแต่จะมีข้อยกเว้นที่ระบุไว้ นี่คือรูปแบบมาตรฐานที่กว้างขวางที่สุดของการประกันภัยสินค้าทางทะเล และขอแนะนำอย่างยิ่งสำหรับการขนส่งเชิงพาณิชย์ส่วนใหญ่ ภายใต้ Incoterms 2020, Incoterm CIP (Carriage and Insurance Paid To) กำหนดให้ผู้ขายต้องจัดหาความคุ้มครอง ICC A เป็นอย่างน้อย ซึ่งเป็นการยกระดับจากมาตรฐาน Incoterms 2010 เดิม
หากคุณไม่แน่ใจ ให้เลือกซื้อ ICC A
แม้แต่กรมธรรม์ ICC A ที่กว้างขวางที่สุดก็มีข้อยกเว้น สิ่งเหล่านี้เป็นมาตรฐานในกรมธรรม์ส่วนใหญ่:
Inherent vice (ข้อบกพร่องในตัวเอง). หากสินค้าเสื่อมสภาพเนื่องจากธรรมชาติของมันเอง เช่น ผลไม้เน่า ยางเสื่อมสภาพ โลหะเป็นสนิม ผู้รับประกันจะไม่จ่าย สินค้าต้องอยู่ในสภาพดีเมื่อถูกจัดส่ง
Inadequate packing (การบรรจุที่ไม่เหมาะสม). หากสินค้าเสียหายเนื่องจากไม่ได้บรรจุอย่างเหมาะสมสำหรับการเดินทาง การเคลมอาจถูกปฏิเสธ การขนส่งทางทะเลต้องการการบรรจุมาตรฐานสำหรับการส่งออก โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการเดินทางทางทะเลที่ยาวนาน
War and strikes (สงครามและการประท้วง). ความเสี่ยงจากสงครามและการประท้วงได้รับการยกเว้นจากข้อกำหนด ICC มาตรฐาน โดยปกติสามารถเพิ่มเติมได้เป็นส่วนขยายแยกต่างหาก War Clauses และ Strikes Clauses โดยมีเบี้ยประกันเพิ่มเติม
Delay (ความล่าช้า). ประกันภัยสินค้าทางทะเลคุ้มครองความสูญเสียทางกายภาพหรือความเสียหาย ไม่ใช่การสูญเสียทางการเงินที่เกิดจากความล่าช้า หากสินค้าของคุณมาถึงช้าไปสองสัปดาห์และคุณเสียสัญญา นั่นไม่ใช่การเคลมประกันภัยสินค้า
Wilful misconduct of the insured (การกระทำผิดโดยเจตนาของผู้เอาประกัน). หากผู้เอาประกันภัยจงใจทำให้สินค้าเสียหายหรือสละสินค้า จะไม่มีความคุ้มครอง
Insolvency of the carrier (การล้มละลายของผู้ขนส่ง). หากสายเรือล้มละลายและตู้คอนเทนเนอร์ของคุณติดค้าง ประกันภัยสินค้าทางทะเลจะไม่คุ้มครองการสูญเสียทางการเงินนั้น
Incoterm ของคุณเป็นตัวกำหนดว่าใครเป็นผู้รับความเสี่ยงในการขนส่ง และดังนั้น ใครควรเป็นผู้ถือกรมธรรม์ประกันภัย นี่คือหนึ่งในการเชื่อมโยงที่สำคัญที่สุดในการค้าระหว่างประเทศ
ภายใต้ Incoterms ส่วนใหญ่ ความเสี่ยงของการสูญเสียหรือความเสียหายจะถูกโอนจากผู้ขายไปยังผู้ซื้อ ณ จุดที่กำหนดในการเดินทาง จากจุดนั้น ผู้ซื้อจำเป็นต้องมีประกันภัยหากต้องการความคุ้มครอง
มีเพียงสอง Incoterms เท่านั้นที่กำหนดให้ผู้ขายต้องจัดเตรียมประกันภัยสินค้า:
CIF (Cost, Insurance and Freight): ผู้ขายต้องจัดเตรียมและชำระค่าประกันภัยสินค้าทางทะเลในนามของผู้ซื้อ อย่างไรก็ตาม CIF กำหนดให้ผู้ขายซื้อความคุ้มครองขั้นต่ำเท่านั้น คือ ICC C ซึ่งความคุ้มครองขั้นต่ำนี้อาจไม่เพียงพอต่อการคุ้มครองสินค้าของผู้ซื้อ หากคุณซื้อภายใต้เงื่อนไข CIF โปรดตรวจสอบกรมธรรม์ที่ผู้ขายได้จัดเตรียมไว้และพิจารณาว่าคุณจำเป็นต้องต่อเติมหรือไม่
CIP (Carriage and Insurance Paid To): ผู้ขายต้องจัดเตรียมประกันภัย และตั้งแต่ Incoterms 2020 เป็นต้นไป กำหนดขั้นต่ำที่ต้องการคือ ICC A (all risks) CIP สามารถใช้ได้กับทุกโหมดการขนส่งรวมถึงการขนส่งหลายรูปแบบ ให้ความคุ้มครองผู้ซื้อที่ดีกว่า CIF
ภายใต้ Incoterms อื่นๆ ทั้งหมด. EXW, FCA, FAS, FOB, CFR, DAP, DPU, DDP, ผู้ขายไม่มีภาระผูกพันในการจัดเตรียมประกันภัย ผู้ที่รับความเสี่ยง ณ จุดใดก็ตามต้องจัดเตรียมความคุ้มครองของตนเอง สำหรับผู้ซื้อภายใต้เงื่อนไข FOB หรือ FCA ความเสี่ยงจะถูกโอนไปตั้งแต่เนิ่นๆ (ที่ท่าเรือต้นทางหรือสถานที่ที่ระบุ) ดังนั้นพวกเขาจึงต้องการกรมธรรม์ของตนเองตั้งแต่จุดนั้น
ความผิดพลาดทั่วไปคือการสันนิษฐานว่าเนื่องจากผู้ขายได้จัดเตรียมค่าขนส่งแล้ว พวกเขาก็ได้จัดเตรียมประกันภัยแล้วเช่นกัน นั่นคือสองสิ่งที่แตกต่างกัน โปรดตรวจสอบ Incoterm ของคุณและตรวจสอบความคุ้มครองของคุณ
ประกันภัยสินค้าทางทะเลมักจะคิดราคาเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าสินค้าที่เอาประกันภัย ในตลาดสหราชอาณาจักร อัตราโดยทั่วไปจะอยู่ระหว่าง 0.1% ถึง 0.5% ของมูลค่าสินค้าสำหรับสินค้าเชิงพาณิชย์ทั่วไปในเส้นทางการค้าที่จัดตั้งขึ้น
อัตราที่แน่นอนขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ:
ตัวอย่างเบี้ยประกันโดยประมาณของสหราชอาณาจักร (ตลาดปี 2025/2026):
| มูลค่าสินค้า | ระดับความคุ้มครอง | อัตราโดยประมาณ | เบี้ยประกันโดยประมาณ |
|---|---|---|---|
| £10,000 | ICC C | 0.15% | £15 |
| £10,000 | ICC A | 0.30% | £30 |
| £50,000 | ICC C | 0.15% | £75 |
| £50,000 | ICC A | 0.25%–0.35% | £125–£175 |
| £100,000 | ICC A | 0.20%–0.30% | £200–£300 |
สำหรับผู้นำเข้าทั่วไปของสหราชอาณาจักรที่ขนส่งสินค้ามูลค่า 50,000 ปอนด์ภายใต้ ICC A (all risks) คุณคาดว่าจะต้องจ่ายเบี้ยประกันประมาณ 100–250 ปอนด์ ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายที่น้อยมากเมื่อเทียบกับมูลค่าที่เสี่ยง
นอกจากนี้ยังมีเบี้ยประกันขั้นต่ำ โดยผู้รับประกันภัยส่วนใหญ่คิดค่าธรรมเนียมขั้นต่ำ 25–50 ปอนด์ต่อการแจ้งรายการ แม้แต่สำหรับการขนส่งมูลค่าต่ำ
ทุนประกันคือจำนวนเงินสูงสุดที่ผู้รับประกันภัยของคุณจะจ่ายให้ในกรณีที่เกิดความสูญเสียทั้งหมด การคำนวณให้ถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญ การประกันภัยต่ำกว่ามูลค่าจริงทำให้คุณเสี่ยง การประกันภัยเกินมูลค่าจริงหมายถึงการจ่ายเบี้ยประกันสำหรับมูลค่าที่คุณไม่สามารถเรียกคืนได้
วิธีการมาตรฐานคือ CIF value บวก 10%.
CIF value = Cost of goods + Insurance + Freight
การเพิ่มขึ้น 10% นี้จะครอบคลุมกำไรที่คาดการณ์ไว้ในสินค้า ซึ่งเป็นมูลค่าที่คุณจะได้รับหากการขนส่งมาถึงอย่างปลอดภัย นี่เป็นธรรมเนียมที่ได้รับการยอมรับในระดับสากลภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยสินค้าส่วนใหญ่ และระบุไว้ใน Institute Cargo Clauses
ตัวอย่าง:
หากคุณซื้อภายใต้เงื่อนไข FOB และค่าขนส่งคือ £2,500 ให้บวกค่าขนส่งและค่าเบี้ยประกันโดยประมาณก่อนที่จะคำนวณการเพิ่มขึ้น 10% อย่าประกันภัยเฉพาะมูลค่าสินค้าตามใบแจ้งหนี้ คุณจะไม่ได้รับคืนความสูญเสียทั้งหมดของคุณ
มีสองวิธีหลักในการจัดเตรียมประกันภัยสินค้าทางทะเลในสหราชอาณาจักร: open cover (เรียกอีกอย่างว่า annual หรือ open policy) และ single shipment cover
Open Cover
Open cover เป็นกรมธรรม์รายปีที่คุ้มครองการจัดส่งทั้งหมดที่คุณทำในช่วงปีของกรมธรรม์โดยอัตโนมัติ ภายใต้วงเงินมูลค่าที่ประกาศต่อการจัดส่ง ต่อโหมด และต่อสถานที่ คุณจะต้องแจ้งรายการจัดส่งแต่ละรายการแก่ผู้รับประกันภัย (โดยปกติคือรายเดือน) และชำระเบี้ยประกันตามรายการจัดส่งที่เกิดขึ้นจริง
Open cover เป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจที่มีการจัดส่งเป็นประจำ ง่ายต่อการบริหารจัดการ (หนึ่งกรมธรรม์ หนึ่งการต่ออายุ) โดยทั่วไปมีราคาถูกกว่าต่อปอนด์ที่เอาประกันภัย และทำให้คุณไม่ลืมที่จะจัดเตรียมความคุ้มครองสำหรับการจัดส่งแต่ละครั้ง นอกจากนี้ยังหมายความว่าคุณจะได้รับการคุ้มครองสำหรับการจัดส่งที่คุณลืมแจ้งรายการ ตราบใดที่คุณแจ้งผู้รับประกันภัยทันทีที่ทำได้
Single Shipment Cover
Single shipment cover เป็นการซื้อสำหรับเที่ยวเรือที่เฉพาะเจาะจงหนึ่งเที่ยว คุณกำหนดสินค้า เส้นทาง มูลค่า และระดับความคุ้มครอง และกรมธรรม์จะครอบคลุมเฉพาะการจัดส่งนั้นเท่านั้น มีราคาสูงกว่าต่อปอนด์ที่เอาประกันภัยกว่า open cover แต่เหมาะสำหรับ:
หากคุณเพิ่งเริ่มต้นบทบาทของคุณในฐานะผู้ประสานงานการขนส่ง โปรดตรวจสอบว่าบริษัทของคุณมีกรมธรรม์ open cover อยู่แล้วหรือไม่ ก่อนที่จะจัดเตรียม single shipment insurance แยกต่างหาก
คุณอาจเห็นประกันภัยสินค้าทางทะเลอธิบายว่าเป็น “all-risk” หรือ “named perils” cover แทนที่จะอ้างถึงด้วยตัวอักษร ICC Clause คำเหล่านี้อธิบายความแตกต่างเดียวกัน
Named perils insurance (ICC C และในระดับหนึ่ง ICC B) คุ้มครองเฉพาะความเสี่ยงที่ระบุไว้ในกรมธรรม์เท่านั้น หากสาเหตุของความสูญเสียไม่ได้ระบุไว้ คุณจะไม่ได้รับความคุ้มครอง ภาระอยู่ที่คุณที่จะต้องแสดงให้เห็นว่าความสูญเสียอยู่ภายใต้ความเสี่ยงที่ระบุไว้
All-risk insurance (ICC A) คุ้มครองความสูญเสียทางกายภาพหรือความเสียหายโดยอุบัติเหตุใด ๆ จากสาเหตุภายนอก เว้นแต่จะได้รับการยกเว้นโดยเฉพาะ ภาระจะตกเป็นของผู้รับประกันภัยที่จะต้องพิสูจน์ว่าข้อยกเว้นนั้นใช้ได้ นี่คือข้อได้เปรียบทางกฎหมายและทางปฏิบัติที่สำคัญในการเคลม
ในสหราชอาณาจักร “all-risk” ไม่ได้หมายถึงทุกความเสี่ยง ยังคงยกเว้นสงคราม การประท้วง ข้อบกพร่องในตัวเอง และการบรรจุที่ไม่เหมาะสม แต่ก็มีความกว้างขวางกว่า named perils cover อย่างมาก และการโอนภาระการพิสูจน์ทำให้การเคลมดำเนินการได้ง่ายขึ้น
สำหรับการขนส่งเชิงพาณิชย์ส่วนใหญ่ all-risk (ICC A) เป็นตัวเลือกที่เหมาะสม
หากมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้นกับการจัดส่งของคุณ การดำเนินการที่คุณทำในช่วง 24 ถึง 48 ชั่วโมงแรกมีความสำคัญอย่างยิ่ง การจัดการเคลมที่ไม่ดีอาจทำให้การเคลมลดลงหรือถูกปฏิเสธได้ แม้ว่าความสูญเสียพื้นฐานจะถูกต้องก็ตาม
ขั้นตอนที่ 1: แจ้งความเสียหายหรือความสูญเสียทันที
เมื่อสินค้ามาถึงเสียหายหรือขาดหาย โปรดจดบันทึกความเสียหายบนใบรับสินค้าหรือใบส่งมอบของบริษัทขนส่ง ก่อนที่คนขับรถจะออกไป อย่าเซ็นใบรับสินค้าที่ถูกต้องสำหรับสินค้าที่เสียหายหรือไม่สมบูรณ์ “ได้รับสินค้าในสภาพดีและถูกต้อง” คือใบรับสินค้าที่ถูกต้อง หากคุณเซ็นไป การเคลมของคุณจะยากขึ้นอย่างมาก
ขั้นตอนที่ 2: แจ้งผู้รับประกันภัยโดยไม่ชักช้า
กรมธรรม์ส่วนใหญ่มีข้อกำหนดในการแจ้งให้คุณแจ้งผู้รับประกันภัยเกี่ยวกับเคลมโดยเร็วที่สุด อย่ารอ ติดต่อโบรกเกอร์ประกันภัยหรือผู้รับประกันภัยของคุณและแจ้งสถานการณ์ พวกเขาจะออกหมายเลขอ้างอิงเคลมและแนะนำขั้นตอนต่อไป
ขั้นตอนที่ 3: สงวนรักษาสินค้าและหลักฐาน
อย่าทิ้ง ซ่อมแซม หรือแปรรูปสินค้าที่เสียหายโดยไม่ได้รับความยินยอมจากผู้รับประกันภัย ถ่ายรูปทุกอย่าง บรรจุภัณฑ์ภายนอก บรรจุภัณฑ์ภายใน และสินค้าที่เสียหายเอง เก็บรักษาบรรจุภัณฑ์เดิมทั้งหมดไว้จนกว่าการเคลมจะได้รับการชำระ
ขั้นตอนที่ 4: รับการสำรวจหากจำเป็น
สำหรับการสูญเสียครั้งใหญ่ ผู้รับประกันภัยอาจแต่งตั้งผู้สำรวจทางทะเลอิสระเพื่อตรวจสอบสินค้าและรายงานสาเหตุและขอบเขตของความเสียหาย ให้ความร่วมมือกับผู้สำรวจและจัดเตรียมเอกสารที่เกี่ยวข้องทั้งหมด
ขั้นตอนที่ 5: รวบรวมเอกสารของคุณ
การเคลมประกันภัยสินค้าทางทะเลทั่วไปต้องใช้:
ขั้นตอนที่ 6: สงวนสิทธิ์ของคุณต่อผู้ขนส่ง
ประกันภัยสินค้าทางทะเลเป็นการประกันภัยเพื่อชดเชย หากผู้ขนส่งเป็นสาเหตุของความสูญเสีย ผู้รับประกันภัยที่จ่ายเคลมของคุณมีสิทธิ์ที่จะฟ้องร้องผู้ขนส่งในนามของคุณ (การเข้าช่วงสิทธิ์) เพื่อรักษาสิทธิ์นี้ คุณหรือผู้รับประกันภัยของคุณต้องออกการเรียกร้องอย่างเป็นทางการต่อผู้ขนส่งภายในระยะเวลาที่กำหนด สำหรับการขนส่งทางทะเลภายใต้ Hague-Visby Rules คือหนึ่งปีนับจากวันที่ส่งมอบ สำหรับการขนส่งทางอากาศภายใต้ Montreal Convention คือสองปี
ตามหลักการแล้ว ไม่ ประกันภัยสินค้าทางทะเลไม่ได้บังคับในสหราชอาณาจักร (เว้นแต่ Incoterm ของคุณกำหนดให้คุณต้องจัดเตรียมให้ฝ่ายอื่น) คุณสามารถเลือกที่จะประกันตนเอง เพื่อรับมือกับความสูญเสียใด ๆ จากกองทุนของคุณเอง
คำถามคือการประกันตนเองเป็นการตัดสินใจที่มีเหตุผลหรือไม่
พิจารณาความเสี่ยง. การสูญเสียตู้คอนเทนเนอร์มูลค่า 50,000 ปอนด์ในทะเลคือการสูญเสีย 50,000 ปอนด์ที่มาจากธุรกิจของคุณโดยตรง ด้วยอัตรา ICC A การประกันภัยการจัดส่งนั้นมีค่าใช้จ่ายประมาณ 125–175 ปอนด์ เบี้ยประกันคิดเป็น 0.25%–0.35% ของมูลค่าสินค้า คณิตศาสตร์บ่งชี้อย่างชัดเจนว่าควรซื้อประกันภัย
พิจารณาความถี่. แม้ว่าคุณจะจัดส่งเป็นประจำและสินค้าส่วนใหญ่มาถึงอย่างสมบูรณ์ เหตุการณ์ความสูญเสียเพียงครั้งเดียวที่ไม่ได้รับการคุ้มครองสามารถเกินกว่าการประหยัดเบี้ยประกันภัยเป็นเวลาหลายปี การสูญเสียทั้งหมด การโจรกรรม หรือการเรียกร้องค่าเสียหายส่วนกลาง (General Average call) (ซึ่งคุณอาจถูกขอให้มีส่วนร่วมในความสูญเสียของบุคคลอื่น) สามารถสร้างความเสียหายทางการเงินอย่างรุนแรงหากไม่มีกรมธรรม์
พิจารณาความเสี่ยงจาก General Average. General Average เป็นหลักการทางกฎหมายการเดินเรือที่เจ้าของสินค้าทั้งหมดบนเรือร่วมกันรับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการสละทรัพย์สินโดยเจตนาเพื่อช่วยชีวิตเรือและสินค้า หากสินค้าถูกทิ้งหรือเรือถูกกู้ภัย เจ้าของสินค้าทั้งหมดจะร่วมกันจ่ายตามสัดส่วน โดยไม่คำนึงว่าสินค้าของตนเองจะเสียหายหรือไม่ หากไม่มีประกันภัยสินค้าทางทะเล คุณจะต้องจ่ายเงินสมทบนั้นเอง และสินค้าของคุณอาจถูกยึดที่ท่าเรือจนกว่าคุณจะจ่าย
ความเสี่ยงของการประกันตนเองไม่ใช่แค่การสูญเสียการจัดส่งเพียงครั้งเดียว แต่คือความไม่แน่นอน คุณไม่รู้ว่าความสูญเสียจะมาเมื่อใด จะมีขนาดใหญ่เท่าใด หรือจะเกิดขึ้นในช่วงเวลาที่ธุรกิจไม่สามารถรับมือได้มากที่สุด
ในสหราชอาณาจักร ประกันภัยสินค้าทางทะเลสามารถจัดเตรียมได้ผ่านสามช่องทางหลัก:
1. โบรกเกอร์ประกันภัยทางทะเลผู้เชี่ยวชาญ. นี่เป็นช่องทางที่พบได้บ่อยที่สุดสำหรับธุรกิจที่มีการจัดส่งเป็นประจำ โบรกเกอร์ผู้เชี่ยวชาญ เช่น Howden, Gallagher หรือโบรกเกอร์ของ Lloyd’s จะประเมินความต้องการของคุณ เข้าถึงตลาดลอนดอนและตลาดอื่น ๆ และเจรจาอัตราที่แข่งขันได้ พวกเขายังช่วยคุณจัดการการเคลมด้วย
2. ผู้ส่งต่อสินค้า (Freight forwarder) หรือนายหน้าศุลกากร (Customs broker). ผู้ส่งต่อสินค้าหลายรายเสนอประกันภัยสินค้าเป็นบริการเสริม ซึ่งสะดวกแต่ก็อาจมีราคาสูงกว่าการติดต่อโบรกเกอร์ผู้เชี่ยวชาญโดยตรง โปรดตรวจสอบเงื่อนไขกรมธรรม์อย่างละเอียด บางกรมธรรม์ที่จัดเตรียมโดยผู้ส่งต่อมีเงื่อนไขที่จำกัดหรือวงเงินเคลมต่ำ
3. โดยตรงกับผู้รับประกันภัย. ผู้รับประกันภัยบางราย (รวมถึง Allianz และผู้รับประกันภัยเฉพาะทาง) เสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยสินค้าทางทะเลโดยตรง โดยเฉพาะสำหรับ SMEs ซึ่งเหมาะสำหรับข้อกำหนดความคุ้มครองที่ตรงไปตรงมา
เมื่อประเมินผู้ให้บริการ ให้พิจารณาสิ่งต่อไปนี้:
ควรอ่านรายละเอียดกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจซื้อเอกสารสรุปจะบอกคุณว่ามีอะไรคุ้มครองบ้าง รายละเอียดกรมธรรม์ทั้งหมดจะบอกคุณว่ามีอะไรบ้างที่ยกเว้น
สถานการณ์: ผู้นำเข้าสหราชอาณาจักรสั่งซื้อชิ้นส่วนอิเล็กทรอนิกส์จากซัพพลายเออร์ในไต้หวัน Incoterm ที่ตกลงกันคือ FOB Kaohsiung มูลค่าใบแจ้งหนี้คือ 50,000 ปอนด์ ค่าขนส่งทางทะเลคือ 1,800 ปอนด์ ผู้นำเข้ามีหน้าที่รับผิดชอบในการจัดเตรียมประกันภัยสินค้าตั้งแต่ขณะที่สินค้าอยู่บนเรือที่ท่าเรือ Kaohsiung
ตัวเลือกที่ 1: ICC C (Named Perils. ความคุ้มครองขั้นต่ำ)
ผู้นำเข้าจัดเตรียมความคุ้มครอง ICC C คำนวณทุนประกันได้ดังนี้:
ด้วยอัตราโดยประมาณ 0.15% เบี้ยประกันอยู่ที่ประมาณ 86 ปอนด์
ระหว่างการเดินทาง ตู้คอนเทนเนอร์ได้รับน้ำทะเลซึมเข้าไปบางส่วน สินค้าเสียหาย ผู้นำเข้าทำการเคลม ภายใต้ ICC C น้ำทะเลที่ซึมเข้าไปไม่ใช่ความเสี่ยงที่ระบุไว้ การเคลมถูกปฏิเสธ ผู้นำเข้าต้องรับภาระความสูญเสีย 32,000 ปอนด์จากสินค้าคงคลังที่ต้องตัดจำหน่าย
ตัวเลือกที่ 2: ICC A (All Risks. ความคุ้มครองที่กว้างที่สุด)
ผู้นำเข้าจัดเตรียมความคุ้มครอง ICC A ด้วยทุนประกันเท่าเดิมที่ 57,079 ปอนด์
ด้วยอัตราโดยประมาณ 0.30% เบี้ยประกันอยู่ที่ประมาณ 171 ปอนด์
เกิดน้ำทะเลซึมเข้าไปเช่นเดียวกัน ผู้นำเข้าทำการเคลม ภายใต้ ICC A ความเสียหายโดยอุบัติเหตุจากน้ำทะเลที่ซึมเข้าไปจะได้รับการคุ้มครอง ผู้สำรวจยืนยันสาเหตุ การเคลมได้รับการชำระ ผู้นำเข้าได้รับเงินคืน 32,000 ปอนด์
ความแตกต่างของเบี้ยประกันระหว่างตัวเลือกที่ 1 และตัวเลือกที่ 2 คือ 85 ปอนด์ ความแตกต่างของผลลัพธ์คือ 32,000 ปอนด์
นี่ไม่ใช่ความเสี่ยงสมมติ น้ำทะเลที่ซึมเข้าไปในตู้คอนเทนเนอร์เป็นสาเหตุทั่วไปของการสูญเสียสินค้าที่ได้รับการบันทึกไว้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการเดินทางทางทะเลระยะยาวในสภาพอากาศที่ไม่เอื้ออำนวย
ประกันภัยสินค้าทางทะเลบังคับในสหราชอาณาจักรหรือไม่?
ไม่ กฎหมายสหราชอาณาจักรไม่ได้กำหนดให้คุณต้องมีประกันภัยสินค้าทางทะเล อย่างไรก็ตาม หากคุณทำการค้าภายใต้ Incoterms CIF หรือ CIP คุณมีข้อผูกพันตามสัญญาที่จะต้องจัดเตรียมประกันภัยให้แก่ผู้ซื้อ และหากคุณไม่มีความคุ้มครอง ความสูญเสียใด ๆ จะตกเป็นของคุณทั้งหมด
ประกันภัยสินค้าทางทะเลคุ้มครองการขนส่งทุกรูปแบบหรือไม่?
ใช่ แม้จะมีชื่อ แต่กรมธรรม์ประกันภัยสินค้าทางทะเลมาตรฐานจะคุ้มครองสินค้าในระหว่างการขนส่งทางทะเล ทางอากาศ ทางบก และทางราง นอกจากนี้ยังคุ้มครองสินค้าในระหว่างการเก็บรักษา ณ จุดระหว่างการเดินทาง (ภายใต้เงื่อนไขเวลาของ transit clause โดยปกติคือ 60 วันหลังจากมาถึงคลังสินค้าสุดท้าย)
อะไรคือความแตกต่างระหว่างประกันภัยสินค้าทางทะเลและประกันภัยความรับผิดของผู้ขนส่ง?
ประกันภัยความรับผิดของผู้ขนส่งจะคุ้มครองสิ่งที่ผู้ขนส่งเป็นหนี้คุณ หากพวกเขามีความรับผิดชอบต่อความสูญเสียของคุณ ความรับผิดนั้นถูกจำกัดอย่างมากตามอนุสัญญาระหว่างประเทศ ประกันภัยสินค้าทางทะเลคือความคุ้มครองประเภทแรกของคุณสำหรับสินค้าเอง โดยไม่คำนึงถึงความรับผิดของผู้ขนส่ง ประกันภัยทั้งสองประเภทสามารถอยู่ร่วมกันได้ และคุณอาจได้รับเงินชดเชยจากผู้ขนส่งและผู้รับประกันภัยของคุณเองพร้อมกัน (โดยมีการเข้าช่วงสิทธิ์เพื่อป้องกันการรับเงินซ้ำซ้อน)
General average หมายถึงอะไร และประกันภัยสินค้าทางทะเลคุ้มครองหรือไม่?
General Average เป็นหลักการกฎหมายการเดินเรือที่เจ้าของสินค้าทั้งหมดบนเรือร่วมกันรับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการสละทรัพย์สินโดยเจตนาเพื่อช่วยชีวิตเรือและสินค้า หากสินค้าถูกทิ้งหรือเรือถูกกู้ภัย เจ้าของสินค้าทั้งหมดจะร่วมกันจ่ายตามสัดส่วน แม้ว่าสินค้าของตนเองจะเสียหายก็ตาม กรมธรรม์ประกันภัยสินค้าทางทะเลมาตรฐาน (ICC A, B, หรือ C) จะคุ้มครองส่วนร่วม General Average ของคุณ หากไม่มีประกันภัย คุณจะต้องจ่ายเงินสมทบนั้นเอง และสินค้าของคุณอาจถูกยึดไว้จนกว่าคุณจะจ่าย
ฉันสามารถประกันสินค้าที่ฉันไม่ได้เป็นเจ้าของได้หรือไม่?
คุณสามารถประกันสินค้าได้เฉพาะสินค้าที่คุณมี “insurable interest” ซึ่งคือผลประโยชน์ทางกฎหมายหรือทางการเงินในการที่สินค้าจะมาถึงอย่างปลอดภัย ในฐานะผู้นำเข้าที่ได้ชำระค่าสินค้าภายใต้เงื่อนไข FOB คุณมี insurable interest ตั้งแต่จุดที่ความเสี่ยงถูกโอนมายังคุณ ในฐานะผู้ส่งออกที่ยังไม่ได้รับชำระเงิน คุณอาจมี insurable interest ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการชำระเงิน หากคุณไม่แน่ใจ โปรดขอคำปรึกษาจากโบรกเกอร์ของคุณ
จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันประกันสินค้าต่ำกว่ามูลค่าจริง?
หากทุนประกันน้อยกว่ามูลค่าจริงของสินค้า กรมธรรม์ประกันภัยสินค้าทางทะเลส่วนใหญ่จะใช้หลัก “average” (หรือ pro-rata) ซึ่งหมายความว่าผู้รับประกันภัยจะจ่ายเพียงสัดส่วนของความสูญเสียที่สอดคล้องกับสัดส่วนของมูลค่าที่เอาประกันภัย ตัวอย่างเช่น หากสินค้าของคุณมีมูลค่า 100,000 ปอนด์ แต่คุณประกันไว้เพียง 50,000 ปอนด์ การสูญเสีย 20,000 ปอนด์อาจได้รับการชำระที่ 10,000 ปอนด์ ควรประกันภัยสำหรับมูลค่า CIF เต็มบวก 10% เสมอ
การเคลมประกันภัยสินค้าทางทะเลใช้เวลานานเท่าใด?
การเคลมที่ง่ายและมีเอกสารชัดเจนอาจใช้เวลาชำระภายในสองสามสัปดาห์ การเคลมที่ซับซ้อนซึ่งเกี่ยวข้องกับการสูญเสียจำนวนมาก ความรับผิดที่โต้แย้ง หรือข้อพิพาทระหว่างหลายฝ่ายอาจใช้เวลาหลายเดือน คุณภาพของเอกสารของคุณ โดยเฉพาะการจดบันทึกใบส่งมอบและรูปถ่าย มีผลอย่างมากต่อความเร็วในการดำเนินการเคลม
ประกันภัยสินค้าทางทะเลคุ้มครองความล่าช้าหรือไม่?
ไม่ ประกันภัยสินค้าทางทะเลคุ้มครองความสูญเสียทางกายภาพหรือความเสียหายต่อสินค้า การสูญเสียทางการเงินที่เกิดจากความล่าช้า การพลาดกำหนดเวลาการผลิต การสูญเสียสัญญา ค่าเก็บรักษา: ไม่ได้คุ้มครองโดยกรมธรรม์ประกันภัยสินค้าทางทะเลมาตรฐาน ประกันภัยความล่าช้าในการเริ่มโครงการ (Delay in start-up insurance) เป็นผลิตภัณฑ์แยกต่างหากที่คุ้มครองการสูญเสียที่ตามมาจากการขนส่งสินค้าโครงการที่ล่าช้า แต่ไม่ใช่คุณสมบัติมาตรฐานของกรมธรรม์สินค้า
ประกันภัยสินค้าทางทะเลคุ้มครองความสูญเสียทางกายภาพหรือความเสียหายต่อสินค้าในระหว่างการขนส่งทางทะเล ทางอากาศ ทางบก หรือทางราง ไม่ได้บังคับ แต่ขอแนะนำอย่างยิ่ง
ระดับความคุ้มครองมาตรฐานสามระดับคือ ICC C (เฉพาะความเสี่ยงที่ระบุ, ขั้นต่ำ), ICC B (ระดับกลาง) และ ICC A (all risks, กว้างที่สุด) ICC A ขอแนะนำสำหรับการขนส่งเชิงพาณิชย์ส่วนใหญ่
ICC C คุ้มครองเฉพาะไฟไหม้ การระเบิด การชน การเกยตื้น การทิ้งสินค้า และเหตุการณ์ที่ระบุไว้อื่น ๆ เพียงไม่กี่อย่าง ไม่คุ้มครองการโจรกรรม การแตกหัก หรือความเสียหายจากน้ำที่ซึมเข้ามา
มีเพียง Incoterms CIF และ CIP เท่านั้นที่กำหนดให้ผู้ขายต้องจัดเตรียมประกันภัย ภายใต้ CIF, ขั้นต่ำคือ ICC C ภายใต้ CIP (ตั้งแต่ Incoterms 2020), ขั้นต่ำคือ ICC A
ทุนประกันมาตรฐานคือมูลค่า CIF บวก 10% เพื่อครอบคลุมกำไรที่คาดการณ์ไว้ในสินค้า
อัตราประกันภัยสินค้าทางทะเลของสหราชอาณาจักรโดยทั่วไปอยู่ที่ 0.1% ถึง 0.5% ของมูลค่าสินค้า สำหรับการจัดส่งมูลค่า 50,000 ปอนด์ภายใต้ ICC A คาดว่าจะต้องจ่ายประมาณ 100–250 ปอนด์
Open cover (กรมธรรม์รายปี) มีความคุ้มค่ามากกว่าและง่ายต่อการบริหารจัดการสำหรับธุรกิจที่มีการจัดส่งเป็นประจำ Single shipment cover เหมาะสำหรับการจัดส่งที่ไม่บ่อยหรือไม่ใช่ประจำ
ควรจดบันทึกความเสียหายบนใบรับสินค้าก่อนเซ็น แจ้งผู้รับประกันภัยของคุณทันที สงวนรักษาสินค้าและหลักฐานไว้จนกว่าผู้สำรวจจะตรวจสอบ
General average เป็นความเสี่ยงที่แท้จริงแม้ว่าสินค้าของคุณจะมาถึงโดยไม่เสียหายก็ตาม ประกันภัยสินค้าทางทะเลคุ้มครองส่วนร่วม General Average ของคุณ
ค่าใช้จ่ายของประกันภัยสินค้าทางทะเลเป็นสัดส่วนที่น้อยมากของมูลค่าที่เสี่ยง ค่าใช้จ่ายของการไม่มีประกันภัย เมื่อเกิดความสูญเสีย คือ… ไม่คุ้มค่า
This article is part of a learning path — return to explore more topics.
Keep reading
Bunker Adjustment Factor
ใบรับรองการเคลื่อนย้าย EU
สิทธิประโยชน์ทางการค้าของ
เอกสารสินเชื่อ (Letter of
DPU Incoterm (Delivered a
การฉ้อโกงการขนส่งสินค้า: